Федеральный закон № предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель - приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.
Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.
Сразу стоит отметить, что и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.
Что такое - целевой жилищный заем?
ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома. Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.
Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.
Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.
Как получить ипотеку в банке
Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная . После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.
Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.
Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.
Решив, какое жилье он будет приобретать, участник НИС подает заявку в банк на получение кредитных средств и, в случае согласия последнего, между сторонами подписывается кредитный договор. Типовой Договор о предоставлении ЦЖЗ можно скачать и ознакомиться с ним на сайте Росвоенипотеки. Это на котором подробно описана. рассчитывается индивидуально, исходя из совокупности данных.
После оформления и подписания, договор направляется в ФКУ «Росвоенипотека» на проверку и при положительном исходе - утверждается.
После этого, в течение двух рабочих дней, «Росвоенипотека» перечисляет участнику НИС денежные средства первоначального взноса для приобретения жилья на его банковский счёт.
Некоторые особенности ЦЖЗ
Программа участников накопительно-ипотечной системы, вступивших в целевую государственную программу, говорят, что имеются некоторые ограничения при получении ЦЖЗ. заключаются в следующем:
- Получить кредит можно только спустя три года участия в программе;
- Выдать кредитные средства на покупку жилья может только тот банк, который является участником программы;
- Свидетельство участника НИС действует только 6 месяцев, поэтому упустив этот срок, потенциальный заёмщик должен будет оформлять все документы заново;
- Кредитор может предъявлять особые требования к приобретаемому жилому помещению и.т.п.
Также важно отметить, что в случае увольнения военнослужащего раньше общего срока военной службы - 20 лет, он будет обязан вернуть выделенные по ЦЖЗ средства с процентами в течение десяти лет.
Важные моменты оформления
Оформляя целевой жилищный займ, гражданин, проходящий воинскую службу должен обратить внимание на некоторые нюансы:
- срок предоставления кредитных средств и их сумму;
- требование кредитной организации к приобретаемому жилому помещению;
- перечень необходимой документации, предъявляемый при оформлении заявки на получение ЦЖЗ по военной ипотеке;
- перечень аккредитованных агентством ипотечного жилищного кредитования компаний, предоставляющих услуги военнослужащим-заемщикам по «военной ипотеке» (оценочные, страховые и риелторские организации).
Сбербанк России — это один из крупнейших банков в Российской Федерации. Именно это финансовое учреждение стало вести разработки по всевозможным банковским предложениям, связанных с ипотечными кредитами для своих клиентов. Даже несмотря на то что в настоящее время в России сложная экономическая ситуация, Сбербанк не престает совершенствоваться. Сегодня этот популярный банк предлагает наилучшие условия по жилищному кредитованию. Поэтому здесь жилищный кредит достаточно часто оформляется нашими гражданами.
Необходимы документы для оформления ипотечного кредита
Для того чтобы взять жилищный кредит от сбербанка, необходимо прочесть условия 2016. Помните о том, что в таком случае вы обязательно примите верное решение. Всем известно, что основным преимуществом заемщика является его положительная кредитная репутация. Данные клиенты всегда будут приветствоваться в Сбербанке. Прежде чем обратиться за оформлением кредита в банк, человек должен осознавать, что данное финансовое учреждение будет предъявлять к нему определенные требования. Для этого, ему нужно будет собрать пакет документов:
- Бумага, удостоверяющая наличие официального дохода. Данным документом является справа 2-НДФЛ. Выдача справки производится в бухгалтерии той компании, в которой он трудоустроен.
- Паспорт Р.Ф. Человек обязательно должен быть прописан на территории Р.Ф.
- Если заемщиком выступает пенсионер, то он тоже должен предоставить справку из ПФР.
- Также необходимо иметь при себе трудовую книжку и копию, заверенную бухгалтером.
- Ипотечный кредит будет выдан только тогда, когда у вас имеется непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев на одном месте работы.
Сбербанком была разработана целая линейка кредитных ипотечных продуктов для различных возрастных категорий граждан – от 21 года до 75 лет.
На что можно расходовать полученные денежные средства
Из этой публикации вы сможете узнать о том, как взять жилищный кредит в сбербанке. Но еще в этой статье мы расскажем о том, на что можно расходовать полученные денежные средства. Занимаясь оформлением ипотечного кредита в Сбербанке, заемщик обязательно должен помнить о том, что ему придется приобрести недвижимость, которая будет располагаться на территории России. Он может купить:
- Квартиру в строящегося доме либо уже готовую.
- Долю в доме либо квартире.
- Участок, с имеющимся на нем домом.
Но это, конечно, далеко не весь список имеющихся возможностей. Деньги можно расходовать на приобретение не одного, а сразу 2-ух жилых объектов. Допустим, дачный участок и квартиру. Также деньги можно потратит на:
- Ремонт квартиры.
- Если же жилье, является частью старого жилого фонда, деньги можно израсходовать на его восстановление.
Условия жилищного кредита в Сбербанке России
Здесь мы говорим о том, как взять жилищный кредит в сбербанке. Помимо того, мы в этой статье перечислим какие здесь существуют условия, и какие придется собирать документы для этого случая. Самыми основными условиями для предоставления кредита являются:
- Получение денежных средств в различных валютах – рублях, долларах и евро.
- Нет ограничений минимального размера ипотечного кредита.
- Данный может быть предоставлен банком на срок до 1 года, но не более чем на 30 лет.
- Клиент не оплачивает штрафы или комиссии при досрочном погашении ипотечного займа.
- Если же у клиента не хватает дохода, ему потребуется найти созаемщиков или поручителей.
О процентных ставках
Процентная ставка, как правило, зависит от выбранного клиентом продукта и многих других моментов. Данное значение может составлять от 9,5 до 15%. При приобретении квартиры процент по валюте будет ниже. Те клиенты Сбербанка, которые получают зарплату либо пенсию в данной кредитной компании, будут иметь очень выгодные условия по кредиту. Так как работники банка располагают информацией о платежеспособности своего клиента. Для данной категории граждан предусмотрены свои льготы по кредитам.
Программы жилищного кредита в Сбербанке, в данный момент
В настоящее время, существует большое число различных банковских продуктов, которые были разработаны специалистами Сбербанка. Они позволяют приобрести ипотечный кредит на более выгодных условиях. Выделим одни из самых интересных:
Кредит на недвижимость. Данный продукт позволяет клиенту приобрести квартиру, но также и любой другой объект недвижимости. В этом случае, квартира относится к вторичному рынку. Можно также участвовать в долевом строительстве. При получении кредита суммой в 1 миллион руб. можно найти всего одного поручителя, который имеет хороший доход. Если же клиент нуждается в получении суммы, больше миллиона рублей, то нужен будет оформлять залог. Данным залогом может выступить покупаемая квартира.
Ипотечный стандарт. По данной жилищной программе в качестве залогового имущества выступает любое жилье. Самым главным здесь является тот факт, что в районе 30% придется внести на первоначальный взнос.
Молодая семья. По этой программе есть возможность получить недвижимость супругам, которые не достигли возраста 35 лет. Банк может принять во внимание общий доход их родителей. Первоначальный взнос по этой программе будет составлять 15%. Можно также получить небольшую отсрочку по платежам, если родится ребенок до наступления 3-ех лет.
Ипотечный кредит. При этой программе залогом будет являться недвижимость, которая покупается на денежные средства, получаемые в банке. В данном случае, поручительство не будет обязательным.
Ипотечный кредит. Данная программа уникальна. Деньги выделяются банком на приобретение жилья, которое является собственностью других заемщиков, оформившие кредит на строительство в Сбербанке. Недвижимость выступит в роли залогового имущества.
Выводы
Как видите, чтобы взять жилищный кредит в сбербанке, нужно рассчитать проценты, которые могут быть начислены в результате этого действия. На сегодняшний день Сбербанком было разработано несколько вариантов по платежам. Это дает возможность клиентам более комфортно и удобно производить погашение задолженности. Заемщик имеет право заняться оформлением автоматического снятия нужной денежной суммы с имеющейся у него карты.
Полезные статьи по заработку:
- Что нужно для того, чтобы взять кредит на…
Квартирный вопрос стал камнем преткновения для большинства российских граждан. Цены на недвижимость настолько высоки, что человек со средним уровнем дохода не может заработать себе на квартиру за всю жизнь.
Введение системы ипотечного кредитования по американскому образцу нисколько не изменило нынешнюю ситуацию. На рынке появилось большое количество спекулянтов, перекупающих дома на стадии застройки и продающих их по завышенной цене. Таким образом, ипотека не только не решила жилищный вопрос, а спровоцировала еще больший рост цен на недвижимость.
Сегодня рынок недвижимости не предлагает доступного жилья для людей со средним заработком. Вот почему большинство из них вынуждено влезать в кредиты, чтобы приобрести квартиру. Наличие скрытых платежей и комиссий, высокие процентные ставки и снижение уровня доходов привело к тому, что для большинства заемщиков ипотека стала непосильной ношей.
Альтернативой ипотечному кредитованию служит жилищный займ, который поможет приобрести квартиру при поддержке государства. Этот вариант компенсации позволяет вернуть заемщику до 70% стоимости приобретаемой недвижимости.
Что это такое?
Займ представляет собой ссуду, которая выдается на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Денежная субсидия, полученная от государства, может идти на погашение задолженности в банке по ипотечному кредиту. На ее получение могут рассчитывать льготные категории граждан и люди, чей доход ниже прожиточного минимума.
В качестве заимодателя могут выступать органы государственной власти или любая другая организация. Как правило, ссуда предоставляется сроком до 10 лет и может быть погашена досрочно. В отличие от ипотечного кредитования, проценты за пользование ею не уплачиваются, а погашается только тело долга.
Основным документом, регулирующим отношения заемщика и заимодателя, является договор целевого займа. В его рамках заемщик имеет право использовать выданные государством деньги исключительно для решения имущественных проблем.
В случае ненадлежащего использования средств, кредитор может расторгнуть заключенный договор в одностороннем порядке и потребовать полной выплаты долга.
Видео: Маткапитал на жилищный кредит
Где можно получить?
На сегодняшний день в России разработано большое количество социальных программ, позволяющих приобрести недвижимость по льготным ценам. В их рамках государство предоставляет целевой займ гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Право на его получение имеют:
- малоимущие граждане;
- ветераны ВОВ и участники боевых действий;
- многодетные семьи;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- молодые семьи;
- семьи военнослужащих;
- герои Советского Союза и Российской Федерации.
Молодые семьи могут оформить ссуду в «Санкт-Петербургском центре доступного жилья», женщины, имеющие сертификат на материнский капитал, − в банках «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ24», «НомосБанк», «Юникредит», «DeltaCredit».
| Организация | Условия выдачи займа |
| Санкт-Петербургский центр доступного жилья | Срок – 10 лет. Проценты не взимаются. Приобретаемая квартира должна располагаться на территории Санкт-Петербурга и ленинградской области. |
| Сбербанк | Банк работает только с готовыми квартирами. Ставка 14% годовых. Первоначальный взнос – не менее 20%. Максимальный срок – 30 лет. |
| Банк Москвы | Банк работает только с готовым жильем. Ставка 13,5% годовых. Первоначальный взнос – 20 – 40%. Максимальный срок – 50 лет. |
| ВТБ24 | Ставка 11% годовых. Первоначальный взнос – 10 – 20%. Максимальный срок – 50 лет |
| НомосБанк | Ставка 13,7% годовых. Первоначальный взнос – 10% Максимальный срок – 20 лет. |
| Юникредит | Ставка 11% годовых. Максимальный срок – 30 лет. |
| DeltaCredit | Ставка – 10,25% годовых. Первоначальный взнос – 5%. Максимальный срок – 25 лет. |
Первым шагом к получению ссуды является подача документов для участия в выбранной социальной программе. Это можно сделать в районном жилищном отделе по месту вашей регистрации или в Многофункциональном центре предоставления государственных услуг. В каждом конкретном случае пакет документов может существенно отличаться.
Основными документами являются:
- копия паспорта заявителя;
- справка о доходах в свободной форме или заверенная работодателем;
- копия свидетельства о браке;
- копия свидетельства о рождении детей.
Решение о предоставлении компенсации принимается в городском жилищном комитете.
Условия
Для того чтобы получить ссуду от государства, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- быть участником социальной программы, в рамках которой осуществляется выдача денег на покупку недвижимости;
- иметь стабильный официальный доход, подтвержденный справкой , заверенной работодателем;
- иметь первоочередное право на получение льгот от государства;
- предоставить копии документов, подтверждающих участие в долевом строительстве.
Размер
Размер государственных выплат зависит от того, в рамках какой социальной программы она предоставляется. Так, сумма, которую военнослужащий может потратить на приобретение жилья, рассчитывается, исходя из внесенных в НИС накоплений.
За 2019 год размер субсидии, перечисленной на накопительной счет участников ипотечной программы, составил 233,1 тыс. рублей.
Сумма ссуды, положенная участникам программы «Молодежи – доступное жилье», рассчитывается по следующей формуле:
С = (0,7 х РП Х (СМ + СГ)/2), где:
С – сумма целевой выплаты;
РП – площадь жилого помещения в пределах норм, установленных целевой программой;
СМ – средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья, утвержденная Госстроем на ближайшие 3 месяца;
СГ – средняя рыночная стоимость 1 кв. м. жилья, определенная «Городским управлением инвентаризации и оценки недвижимости».
Максимальный размер выплат составляет 70% от стоимости приобретаемой квартиры.
Выплата долга
После подписания договора, у заемщика возникают обязательства по погашению долга перед кредитором. Как правило, погашение осуществляется в виде аннуитетных платежей, которые ежемесячно вносятся на расчетный счет организации.
При нарушении заимодавец может применить к заемщику штрафные санкции.
В случае возникновения просрочки, превышающей 1 календарный месяц, или нескольких просрочек за последний год, кредитор вправе обратить взыскание на купленную квартиру. Несоблюдение условий оплаты может привести к расторжению договора.
Процентная ставка и возможность ее компенсации
Как правило, подобные займы выдаются по нулевой процентной ставке. В ряде случаев, при грубых нарушениях договора, государство может взыскать с заемщика неустойку.
Например, при досрочном увольнении военнослужащего без веских на то причин, денежные средства, начисленные ему по программе НИС, должны быть возвращены в федеральный бюджет. Кроме того, начиная со дня увольнения, на сумму жилищной ссуды начисляются проценты, подлежащие уплате.
Наиболее интересным предложением является компенсация процентной ставки по ипотечным кредитам. На нее могут рассчитывать многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Требования к участникам такой программы могут отличаться в зависимости от региона.
Обязательным условием предоставления льготных кредитов является первоначальный взнос на ипотеку в размере 10%. Процентная ставка по такому кредиту составляет всего 5%, а компенсация осуществляется правительством на протяжении всего периода кредитования.
Жилищный займ под материнский капитал
В соответствии с законом, принятым Правительством в 2007 году, каждая семья, имеющая двух или более детей, имеет право на получение материнского капитала.
Получить эти средства можно в любое время, что подтверждается специальным сертификатом. К сожалению, этот документ нельзя обналичить, но причитающуюся вам по закону выплату можно использовать для улучшения жилищных условий .
Цели использования
Материнский капитал – единственный вариант приобретения недвижимости для многих семей. Его можно использовать в следующих целях.
Погашение долга по ипотеке
Большинство семей используют материнский капитал для погашения уже существующего кредита на квартиру. При этом жилье, взятое в ипотеку, может быть оформлено как на саму мать, так и на других членов молодой семьи. Обязательным условием является выделение доли каждому ребенку в ипотечной квартире.
Первоначальный взнос по ипотеке
С 2010 года материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит. Это позволяет существенно снизить расходы по кредитному договору и как следствие, приобрести более комфортное жилье.
Стоит учесть, что на момент оформления ипотеки ребенку должно исполниться 3 года.
Условия и документы
Материнский капитал может использоваться для погашения долгов или внесения первоначального взноса по ипотеке при следующих условиях:
- наличие сертификата;
- отсутствие другой недвижимости в собственности;
- стабильный семейный доход, подтвержденный ;
- ипотечная квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность.
Для оформления ссуды финансовые учреждения требуют следующий пакет документов :
- сертификат;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- паспорта супругов;
- СНИЛС;
- ИНН матери;
- справка ПФР о сумме материнского капитала.
Оформление и выдача
Оформление и выдача денежных средств на покупку жилья под материнский капитал состоит из следующих этапов:
- Поиск жилья, соответствующего санитарно-гигиеническим требованиям и требованиям безопасности.
- Поиск финансовых организаций, предоставляющих ссуду под материнский капитал.
- Сбор необходимого пакета документов для заключения договора.
- Рассмотрение заявки финансовой организацией и принятие решения.
- Подписание договора с банком или МФО.
- Предоставление необходимых документов заемщиком в ПФР.
- Перечисление ПФР денежных средств на счет финансовой организации, предоставившей деньги.
Погашение
При ипотечном кредите деньги идут на погашение тела долга, а не текущих просрочек, штрафов и пени. Если основная задолженность по кредиту отсутствует, то погашаются проценты.
Покупка жилья за наличный расчет или в кредит для многих россиян остается мечтой. Решить квартирный вопрос поможет оформление займа. Низкие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей и гибкий график погашения делают этот способ кредитования чрезвычайно привлекательным.
Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.
Чем ипотека отличается от жилищного кредита
Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.
Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.
Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.
Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.
Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.
Ипотека в Сбербанке
Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:
- на покупку жилья на первичном рынке;
- на покупку жилья на вторичном рынке;
- военная ипотека;
- загородная недвижимость.
Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.
Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей , а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.
Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5-1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.
Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.
Жилищный кредит в Сбербанке
Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.
На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.
Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.
Валюта кредита | |
Мин. сумма кредита | |
Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
Срок кредита | |
Первоначальный взнос | |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Обеспечение по кредиту |
|
Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
- +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке
10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
- +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно или частями.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Использование материнского капитала
Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.
* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Подробнее об услуге на сайте domclick.ru
Что входит в сервис?
- Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
- Отправка документов в электронном виде в Росреестр
- Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
- Сопровождение сделки персональным менеджером
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
- Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
- Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
- В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 - Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Упрощенный бюджет доходов и расходов в Excel
Как перевести нежилое помещение в жилое
Команда ооо «рсхб управление активами
Заявление о ввозе товаров и уплате косвенных налогов Ифнс проверить заявление по экспорту
Как распределять семейный бюджет на месяц правильно