Выбор ипотечной программы. Правильный выбор ипотечной программы – как выбрать ипотеку? Спец программы поддержки ипотечных заемщиков

Ипотека уже всем давно знакома и, на сегодняшний день, довольно широко распространена, ведь для большей части населения – это практически единственная возможность приобрести жильё.

Огромное количество банков предлагают десятки разработанных схем, по которым можно взять кредит для покупки недвижимости.

Но, как известно, любая финансовая сделка подразумевает под собой определённый риск. Как же правильно выбрать ипотечную программу, чтобы в итоге не проиграть?

Ипотека – это система долгосрочных кредитов, выдающихся на приобретение того или иного вида жилья,

при этом в качестве залога выступает сама приобретаемая недвижимость. В настоящее время в нашей стране действует федеральная программа ипотечного кредитования, созданная правительством, условия которой едины на всей территории России. И, если одни банки, получив аккредитацию у Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, выдают кредиты на приобретение недвижимости только в рамках этой программы, то другие, работают по своим разработанным финансовым схемам и предлагают несколько иные условия в отношении ипотечного кредита. Безусловно, такие разработки лишь слегка расширяют или сужают основные требования федеральной программы, а именно, в зависимости от оцениваемого риска, банк увеличивает или уменьшает срок и размер кредита, первоначального взноса, годовой ставки и других составляющих. Таким образом, во всем многообразии существующих ипотечных программ совсем нетрудно запутаться и растеряться. Поэтому в этом непростом деле нужно неторопливо во все разобраться, чтобы в итоге не было мучительно больно…

Все банки работают по одним и тем же схемам,

но в одних финансовых структурах выбор кредитных продуктов разнообразен и широк, в других же скромен и для многих заемщиков не совсем удобен. Ипотечные программы разрабатываются, ориентируясь на следующие критерии, а именно, целевой рынок, размер, срок и валюта кредита, первоначальный взнос, годовая процентная ставка, время рассмотрения заявки и величина всех дополнительных расходов на получение кредита. Таким образом, в соответствии с каждым из критериев, определившись с наиболее важными для вас параметрами, можно выбрать оптимальную ипотечную программу.

И в первую очередь, вы должны трезво и непредвзято оценить свои возможности, а также, исходя из этого, выбрать доступный вам тип жилья. Кроме этого, остановив свой выбор на определённом ипотечном банке, выясните, готов ли он кредитовать заемщиков вашего возраста, а также обратите внимание на требования, предъявляемые к трудовому стажу, уровню ваших доходов и способов их подтверждения. Например, некоторые банки выдают кредиты только лицам, достигнувшим возраста 21 года, хотя Русский ипотечный банк соглашается кредитовать любого совершеннолетнего гражданина России, имеющего официальное подтверждение ежемесячного дохода.

Используя ипотечный кредит, вы можете приобрести квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья, а также купить готовый коттедж или пустить все полученные средства на строительство загородного дома. В данном случае, необходимо учитывать, что для каждого типа жилья многие банки, обычно, разрабатывают разные программы, касающиеся первоначального взноса и годовой процентной ставки. Минимальный взнос на покупку индивидуальных домов составляет 30-40% от стоимости жилья, а для квартир в новостройках или на вторичном рынке он не превышает 15-20%. Что же касается процентной ставки, то на первичном рынке недвижимости, она будет на 2% выше, чем в программах ипотечного кредитования по вторичному рынку жилья.

Итак, если разговор зашёл о первоначальном взносе и процентной годовой ставке,

то стоит сказать, что этим моментам необходимо уделить пристальное внимание. Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик должен заплатить самостоятельно (оставшиеся деньги, соответственно, уже вносит банк). Стандартный взнос – 30%, но, в зависимости от приобретаемого жилья и ипотечной программы того или иного банка он может колебаться от 10 и до 50 процентов. Несомненно, самый минимальный первоначальный взнос – 5% утвержден в ипотечной программе Сбербанка России «Молодая семья», кроме того, он считается единым, как для приобретения квартир, домов, так и земельных участков. Но в данном случае, для получения кредита один из супругов должен быть моложе 30 лет.

Размер базовой процентной ставки составляет примерно 10,5 – 11% в валюте и 15-17% в российских рублях. У многих банков она может зависеть от способа подтверждения вашего дохода. Практически везде приветствуется справка из Налоговой декларации, с ней ваш доход выглядит довольно надежным, а процентная ставка опускается ниже. Также процент годовых выплат может зависеть от срока кредита и его размера (чем дольше срок займа, тем процент выше).

Годовая процентная ставка и первоначальный взнос тесно взаимосвязаны. Практически во всех случаях, когда первоначальный взнос не превышает 10%, он сопровождается более высокой процентной ставкой, нежели в аналогичной ипотечной программе со стандартным взносом в 30 процентов. Ведь в данной финансовой сделке может проиграть не только заемщик, но и тот, кто выдал кредит, поэтому банк обеспечивает себе, таким образом, гарантированную защиту в случае дефолта.

Ипотека открывает перед вами широкий спектр возможностей,

ведь кредит можно взять как в рублях, так и в долларах, практически на любой нужный вам срок и любых размеров. Конечно же, существуют определённые рамки сроков и размеров кредитов. Ипотечные банки предоставляют кредиты на срок от полугода и до 30 лет. Но, слишком длительные сроки довольно редко практикуются как банками, так и заемщиками. Обычно, кредит выдается с тем расчетом, чтобы клиент смог его погасить до пенсионного возраста, но иногда банки устанавливают и более высокий возрастной цензор - до 75 лет. В данном случае стоит обратить внимание на то, что чем меньше срок, тем ниже процентная ставка, то есть, если вы возьмете кредит на срок от 1 года до 15 лет, то будете выплачивать от 12 до 14% годовых, а от 15 до 30 лет - 13 - 16 %.

Размер кредита зависит от вашего дохода и оценочной стоимости приобретаемого жилья и может выдаваться от 5 тысяч до нескольких сотен тысяч или даже миллионов.

Не забудьте, также осведомиться за какой период времени будет рассмотрена ваша заявка, так как в одних банках дают своё согласие уже на третий или пятый день (Росбанк), другие думают около 18 дней (Сбербанк России), а некоторые не могут определиться с решением и в течение месяца. Ну, и конечно, обратите внимание на все дополнительные сопутствующие кредиту платежи (различные комиссионные оплаты и услуги риэлторов и оценщиков).

Безусловно, выбрать самостоятельно ипотечную программу нелегко, поэтому, для того, чтобы избежать ошибок, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые, ориентируясь на ваши пожелания и возможности, подберут по-настоящему оптимальный вариант.

Если вы приняли неотступное решение воспользоваться услугами ипотеки для приобретения жилья, необходимо определить все преследуемые вами цели и выработать четкий путь, который приведет вас к правильному выбору ипотечной программы, а значит и к благополучному исходу всего предприятия.

Улучшение жилищных условий – это базовая потребность любого современного человека. Ипотечные программы кредитования в банках позволяют решить проблему практически каждому человеку. Безусловно, есть базовые требования к заемщикам, такие как постоянное место трудоустройства, определённый стаж и размер ежемесячного дохода. Но во многих ситуациях граждане нашей страны имеют право на получение финансовой поддержки от государства.

В этом материале рассмотрим основные ипотечные программы кредитования в жилищной сфере. Какие банки предоставляют максимально выгодные и комфортные условия для потенциальных заемщиков. Также будут даны советы по оформлению заявлений на участие в различных программах поддержки от государства.

Основные виды современных ипотечных кредитов

Для начала рассмотрим основные виды финансовых продуктов, предлагаемых банками без государственной поддержки и участия. Эти виды ипотечных кредитов включают в себя следующие предложения:

• стандартный заём с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой;
• кредит без первоначального взноса;
• финансирование покупки нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся;
• кредит с отложенными платежами, в первый год заемщик выплачивает толкьо начисленные проценты.

Также ипотечные кредитные программы подразделяются по виду внесения ежемесячных платежей:

1. аннуитетные платежи (проценты за использование заемных денежных средств рассчитываются сразу за весь срок ипотеки, затем они добавляются к основному телу долга, и полученная сумма делиться на количество предусмотренных договором ежемесячных взносов);
2. дифференцированная система (проценты начисляются на фактическую оставшуюся сумму долга, поэтому ежемесячный платеж не является фиксированным, как в случае аннуитетной схемы, а постоянно уменьшающимся).

Следующий параметр классификации ипотечных жилищных кредитов – вид приобретаемой недвижимости. Ипотека может быть оформлена на покупку следующих объектов:

• квартира во вторичном жилом фонде (обратите внимание, что новостройка, зарегистрированная в государственной регистрационной палате и введенная в эксплуатацию, уже считается вторичным жилым фондом);
• на долевое участие в жилищном многоэтажном строительстве в рамках стандартного договора ДДУ;
• на готовый жилой дом или коттедж, расположенный на отдельном участке земли;
• на строительство загородного дома или коттеджа, возводимого на отдельном земельном участке;
• долю в таунхаусе;
• гараж, парковка, подземная автомобильная стоянка;
• офисные или торговые коммерческие площади.

Все эти виды ипотечных жилищных кредитов могут оформляться на разных условиях Стандартная схема: внесение первоначального взноса и предоставление справок, подтверждающих наличие ежемесячного дохода. Также по сем видам кредитов требуется обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Заемщику придется за свой счет проводить оценку рыночной ликвидной стоимости квартиры или дома, оплачивать все виды государственной пошлины и арендовать банковскую ячейку. Эти виды дополнительных финансовых расходов следует предусмотреть заранее.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

А теперь рассмотрим действующие виды ипотеки с поддержкой от государства. В первую очередь здесь стоит выделить социальное жилищное кредитование. Им могут воспользоваться малоимущие граждане. Также большой популярностью пользуется военная ипотека и программа поддержки «Молодая семья». А сейчас разберемся во всех тонкостях этих видов программ.

Социальная программа ипотечного кредитования

Государство обеспокоено жилищными условиями малоимущих и социально незащищённых категорий граждан. Они не имеют собственного жилья или вынуждены проживать в муниципальном жилом фонде с нарушением всех существующих социальных и гигиенических норм. Поэтому существует специальная социальная программа ипотечного кредитования. Она заключается в следующих положениях:

• нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане должны получить статус малоимущего;
• затем в жилищном департаменте необходимо встать на очередь для улучшения жилищных условий;
• затем муниципалитет принимает решение, либо дает справку о том, что государство берет на себя выплату процентов по ипотечному кредиту, либо заключает с гражданином договор социального найма.

В первом случае потребуется иметь собственные денежные средства для внесения их в качестве первоначального взноса по ипотеке. При заключении договора социального найма гражданин имеет возможность последующей приватизации жилья (в том случае, если ранее не участвовал в приватизации).

Социальное жилье строится за счет бюджетных средств и предназначено для удовлетворения граждан, стоящих в очередь на улучшение жилищных условий. Но выдача социальной ипотеки является более приемлемым и быстрым решением.

Социальной программой ипотечного кредитования могут воспользоваться малоимущие граждане, работники бюджетной сферы, молодые специалисты, многодетные супруги, лица, проживающие в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для улучшения жилищных условий для молодой семьи предоставляется на очень выгодных условиях. Здесь сразу работает два направления. В «Сбербанке», «ВТБ» и ряде других крупных финансовых учреждений при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования разработаны специальные финансовые продукты под названием «Ипотека для молодой семьи». В рамках этой ипотечной программы предоставляются максимально выгодные условия в виде длительного срока кредитования, минимального размера первоначального взноса, пониженной процентной годовой ставки. К молодым заемщикам предъявляются лояльные требования, допускается минимальный трудовой стаж, отсутствие крупного ежемесячного дохода и т.д.

Самое главное преимущество ипотечной жилищной программы «Молодая семья» — это возможность использовать денежные средства, предусмотренные номиналом различных сертификатов для внесения первоначального взноса или для досрочного погашения суммы займа.

И это второе направление государственной поддержки. Существует программа, в рамках которой каждая российская семья может вступить в программу «Молодая семья». Для участия возраст хотя бы одного супруга не должен превышать 34 года на момент получения сертификата. На каждого члена семьи выдается сертификат с номиналом, необходимым для покупки определённого количества квадратных метров. Денежная сумма рассчитывается исходя из рыночных реалий того города, в котором проживает молодая семья. За счет сертификата «Молодая семья» можно досрочно закрыть более ¾ взятой ипотеки.

Военная ипотека

Военная ипотека – это мера социальной жилищной поддержки от государства всех военнослужащих, заключивших контракт. Эта программа в 2020 году полностью заменит собой все существующие на сегодняшний день виды улучшения жилищных условий военнослужащих.

Действие военной ипотеки было начато в 2005 году. Программа заключается в том, что на каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования. На этот счет в течение первых трех дней поступают взносы в размере, утверждённом Министерством Обороны РФ. Спустя три года военнослужащий может использовать эти средства в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки для покупки квартиры.

Покупка квартиры может осуществляться в любом населенном пункте Российской Федерации. Приобретаемая недвижимость является единоличной неделимой собственностью. При разводе супруга военнослужащего не имеет никаких имущественных прав, и квартира разделу по суду не подлежит.

После оформления военной ипотеки военнослужащий обязан прослужит не мене 20-ти лет. За этот срок вся сумма ипотечного займа погашается государством. Максимальный размер ипотеки составляет 2600 000 рублей. Именно за такую стоимость следует искать квартиру.

Допускается привлечение супруги в качестве созаемщика. В этом случае сумма ипотечного займа увеличивается, а купленная квартира становится совместно нажитым имуществом. также увеличить стоимость можно за счет внесения первоначального взноса из собственных накопленных денежных средств.

Это далеко не все ипотечные программы жилищного кредитования. Необходимо уточнять наличие специальных условий кредитования в агентствах ипотечного жилищного кредитования по месту жительства. АИЖК обладает всей свежей информацией по всем условиям ипотечного жилищного кредитования в регионе. Обращайтесь в их офисы и получайте профессиональную консультацию совершенно бесплатно.

Посмотрите на видео обзор ипотечных жилищных программ в современных банках:

Сегодня многие люди мечтают о собственном жилье, но из-за его высокой стоимости они не могут себе позволить такую «роскошь». Для них единственной возможностью приобрести квартиру или дом является участие в кредитовании. Чтобы выбрать ипотеку, людям следует в первую очередь изучить все доступные на отечественном рынке предложения и обращать внимание на такие параметры как срок действия программ, размер процентных ставок и величина первоначального взноса. Им следует помнить, что от того, насколько будет правильно подобран кредит, напрямую будет зависеть сумма переплаты. Для этого следует изучить отзывы заемщиков и ознакомиться с тематическим видео, в котором специалисты рассказывают о достоинствах и недостатках тех или иных ипотечных продуктов.

Поиск кредитора

Перед тем, как выбрать ипотеку, люди должны заняться поиском финансовых учреждений, которые предлагают такие кредитные программы на максимально выгодных условиях. Для этого им необходимо провести маркетинговые исследования местного банковского сектора и внимательно изучить все доступные программы. При выборе финансового учреждения следует обращать внимание на следующие моменты:

Выбор ипотечной программы

Во время исследований потенциальным заемщикам нужно обращать внимание на следующие параметры:

• срок действия ипотеки;
• размер процентной ставки;
• обязательное оформление страховки;
• величина первоначального взноса;
• требования, предъявляемые к претендентам на участие в кредитовании;
• пакет документов и т. д.

Внимание! Очень важным моментом является способ расчета процентов. Если финансовое учреждение применяет дифференцированную схему, то заемщикам удастся сэкономить. В том случае, когда банк рассчитывает обязательные платежи аннуитетным способом, тогда даже при досрочном погашении ипотеки клиентам придется заплатить проценты за весь срок, на который оформлялся займ.

Правила оформления

Чтобы правильно оформить ипотечную программу людям нужно действовать в определенной последовательности:

Внимание! Каждый клиент финучреждения, который приобретает жилье в ипотеку, должен понимать, что до момента проведения окончательного расчета его недвижимость будет являться собственностью кредитора. До этого времени он не сможет проводить с ней никаких юридических сделок.

Как можно сэкономить?

Если люди хотят сэкономить на приобретении объектов недвижимости по ипотечным программам, то им следует учитывать такие моменты:

1. Подавать заявки следует в те финансовые учреждения, которые проводят акции, во время которых существенно снижаются процентные ставки.
2. Если претендент на ипотеку активно принимает участие в кредитовании, то ему необходимо делать обращение в свой банк, с которым сложились доверительные отношения. В большинстве случаев для постоянных клиентов финучреждения предлагают более выгодные условия.
3. В том случае, когда потенциальные заемщики имеют на руках сертификат на материнский капитал, они могут при помощи государства оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье. Эти средства также можно потратить на погашение тела уже действующей ипотеки.
4. Если по условиям кредитной программы заемщику сумма обязательного платежа рассчитывалась дифференцированным способом, то при досрочном погашении займа он сможет сэкономить на процентах.
5. Сэкономить на покупке в кредит недвижимости можно в тот момент, когда на местном рынке наблюдается застой. Многие продавцы существенно снижают цены на квартиры, поэтому людям нужно просто отследить этот момент.

Внимание! Многие российские банки при оформлении ипотечных программ навязывают претендентам страховые полисы, которые они должны приобретать именно у их партнеров. В этом случае удастся немного сэкономить, если самостоятельно заняться поиском страховой компании, которая предложит страховку по более выгодным ценам.

Стоит ли пользоваться услугами брокеров?

В последние годы на российском финансовом рынке появилась новая услуга – помощь кредитного брокера при оформлении различных видов займов. Перед тем как заключать договор с таким специалистом, каждый человек должен учесть все возможные риски:

Внимание! Если человеку удастся найти порядочного брокера, то за небольшую плату он сможет себя избавить от большого количества проблем, связанных с оформлением ипотеки. Специалист самостоятельно будет отправлять заявки во все российские банки, условия которых устраивают клиента. Он может оказывать сопровождение заемщику вплоть до подписания им ипотечного договора с финансовым учреждением.

Сегодня активно развивается российский банковский сектор, благодаря чему людям стало гораздо проще принимать участие в кредитовании. При оформлении ипотечных программ им следует учитывать множество нюансов. Стоит отметить, что к такому виду кредитования можно привлекать созаемщиков, в качестве которых обычно выступают супруги или близкие родственники. После подписания ипотечного договора каждый заемщик обязан своевременно оплачивать ежемесячные платежи, в противном случае к ним будут применяться штрафные санкции.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит: видео

Приветствуем! Подбор ипотеки очень серьезный процесс. Как правило, средний срок выплаты в России составляет 8-8 лет. За это время может произойти все что угодно. Чтобы принять правильное решение и подобрать ипотечный кредит индивидуально под свои запросы, мы рекомендуем ознакомиться с этим постом до конца.

Подбор ипотечного кредита состоит из ряда этапов, которые обязательно нужно соблюсти. В противном случае вы рискуете упустить более выгодное предложение на рынке или получите вместо надежно ипотечного партнера (банка) большую проблему.

Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на новостройке там для зарплатного проекта 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с первым взносом 20% на 20 лет, то платеж в месяц составит 26426.07 и общая переплата за весь период 3942256.13. В то же время, если бы вы рассмотрели другие варианты ипотеки, то могли найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда бы у вас был платеж уже 23800.12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить определенное время и выбрать нужную ипотечную программу и раз в месяц совершать перевод денег в другой банк, чтобы сэкономить 630 000.

Правильный выбор ипотеки происходит по следующим шагам:

1. Определитесь с объектом кредитования;
2. Уточните специальные программы и актуальные программы господдержки;
3. Поймите какими средствами располагаете на первый взнос;
4. Узнайте, что у вас с кредитной историей
5. Посмотрите какая сумма кредита вам нужна;
6. Проанализируйте условия и требования банка к заемщику;
7. Рассчитайте платеж и необходимый доход;
8. Окончательно определитесь со сроком займа;
9. Подберите выгодный способ подачи заявки.

Объект кредитования

Прежде чем, вообще, заморачиваться с ипотекой поймите, что вам нужно купить. На текущий момент по ипотеке можно приобрести следующие объекты для жилья:

1. Апартаменты;

Об этих всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем обязательно с ними ознакомиться. Дело в том, что у каждого жилья есть свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто кликните на нужный объект и читайте подробную статью.

Как только вы определитесь с типом объекта, можно переходить к следующему шагу.

Спец программы поддержки ипотечных заемщиков

Существует ряд программ, которые помогают получить ипотеку на льготных условиях. К этому списку относится:

1. – поддержка военнослужащих. Государство будет оплачивать ипотеку за военного и даст деньги на первый взнос;
2. — льготы по процентам и первому взносу для семей до 35 лет;
3. – поддержка семей с двумя и более детьми;
4. – поддержка льготной ставкой и первым взносом граждан социально значимых профессий.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. Существуют определенные требования к участникам. Если вы подходите под них, то можете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры поддержки в гашении ипотеки.

Первый взнос

Тема первого взноса очень важна. У вас на руках должна быть определенные накопления. От того какой суммой вы располагаете, будет зависеть не только размер кредита, но и процентная ставка, а также, вообще, вероятность получения ипотеки.

На текущий момент ипотеку дают:

1. Без первоначального взноса;
2. С низким первым взносом 5-10%;
3. Стандартная ипотека 15-20% ПВ;
4. Упрощенная ипотека с первым взносом от 30-50%.

Сумма кредита

Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваш объект недвижимости. Сравните это с теми деньгами, что есть у вас на руках. От их разницы будет понятно, какая сумма займа вам нужна.

Стоит понимать, что у банка есть свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита. Смотрите сводную таблицу по этому параметру.

Банк	Минимальная сумма ипотеки, рублей	Максимальная сумма ипотеки, рублей	Нюансы
Сбербанк	300000	15000000	Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24	600000	60000000	Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк	500000	26000000	Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы	600000	8000000	Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк	500000	45000000	Минимум - не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит	300000	20000000	Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк	100000	20000000	Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург	500000	30000000	Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение	300000	30000000	Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк	300000	20000000	Единый размер для первичного и вторичного рынка

Платеж и доход

После того как вы выбрали программу и банк необходимо сделать расчет платежей. Существует два принципиально отличных вида платежей:

1. Аннуитетный.
2. Дифференцированный.

Первый позволяет платить равными платежами и повышает вероятность положительного одобрения даже с невысоким доходом. Второй позволяет сэкономить, но, в то же время, первые платежи будут довольно большими — вы можете не пройти по доходам.

Для расчета используйте наш . Он поддерживает оба вида этих платежей, а также имеет функции расчета досрочного гашения при разных параметрах.

Более подробно о том, какая должна быть , мы писали ранее.

Срок ипотеки

Чтобы пройти по доходам на нужную сумму, нужно поиграть со сроком кредитования. Длительный позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а это напрямую влияет на одобрение.

Не стоит переоценивать свои силы по поводу ежемесячных расходов. В жизни может произойти куча важных для вашего бюджета событий: брак, рождение ребенка, увольнение с работы, потеря трудоспособности и близких. Все это может кардинально повлиять на вашу способность платить.

Не бойтесь брать кредит на длительный срок. Пусть у вас будет пространство для маневра. Сделайте минимальный платеж за счет длительного срока, который будет вас не напрягать. Когда появляются свободные средства, просто делайте досрочное погашение большими суммами. Банк будет делать вам пересчет процентов.

Важно! Уже есть положительные решения суда в отношении исков заемщиков к банкам по излишне уплаченным процентам, которые досрочно закрывают кредит по аннуитентному способу гашения. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать вероятность отсудить у банка кругленькую сумму.

Подача заявки

Когда выбор нескольких банков сделан, следует подать заявку. Классический вариант – это сбор всех необходимых документов и поход в банк. Но и тут существует ряд нюансов, которые позволяют сэкономить:

1. Ряд партнеров банка (застройщики и агентства недвижимости) делают скидки на проценты по ипотеке, а также имею преференции по первому взносу. Уточните у вашего продавца жилья, есть ли такие партнеры.
2. Дистанционная заявка на сайте банка приносит дополнительную скидку на проценты.
3. – обладает знаниями большинства ипотечных программ на рынке, позволяет сэкономить время на походы в банки и дает определенные преференции по ипотеке для своих клиентов.

Теперь ждем ваших вопросов в комментариях. Они наверняка у вас появились. Будем признательны за оценку статьи, репост в социальных сетях и подписку на наш проект. Надеемся, подбирать кредит с помощью нашего сервиса будет достаточно комфортно.

Ипотека может предоставляться банком на коммерческой основе. В таком случае стоит обратиться в соответствующий банк и внимательно ознакомиться с условиями кредита.

Согласно данным информационного сайта - Ипотека онлайн , также существует социальная ипотека. Ее дает государство в виде субсидий, льготных цен на недвижимость или уменьшенных процентных ставок. Однако стоит понимать, что не все категории граждан могут претендовать на участие в такой программе. Нужно предоставить достаточно доказательств о том, что действительно есть необходимость в такой помощи. Это может быть справка о том, что человек или семья проживает в квартире площадью, которая не соответствует стандартным нормам.

Вид недвижимости, процентные ставки, первоначальный взнос

Процентная ставка и условия ипотеки в банках напрямую зависит от того, на каком рынке планируется приобретение жилья. Принято считать, что кредит на жилье вторичного рынка менее рискованный для заемщика и обходится несколько дешевле. С другой стороны, жилье, купленное на этапе строительства, также позволяет сэкономить средства. Поэтому вторичка все чаще отходит на второй план. Главный минус в кредите на новое жилье состоит в том, что не все банки работают с таким видом недвижимости. Часто на одном объекте займ может предоставить всего два-три банка.

Плавающие процентные ставки – это игра в лотерею. Многие люди берут ипотеку с таким видом ставки, надеясь, что со временем возможны изменения на рынке недвижимости и процент уменьшится. Стоит ли рассчитывать на такие чудеса, если вопрос касается крупных денежных сумм. Есть все-таки мнение, что недалек финансовый кризис, который спровоцирует только рост процентных ставок. Первый вариант выбирают те, кто готов рисковать или же планирует выплатить ипотеку в ближайшее время, не рассматривая долгосрочные перспективы.

Большинство банков готовы предоставить ипотеку максимально в 90% от общей стоимости покупки. Но занимать такие суммы довольно рискованно для заемщика. Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности, в частности способность вовремя оплачивать все взносы. К тому же, для получения кредита в таком случае потребуется залог уже имеющегося имущества. Чтобы избежать лишних рисков люди предпочитают брать меньшие суммы в залог. Чем меньше ссуда, тем реальнее ее вернуть за короткий срок и избежать непредвиденных ситуаций.

Общедоступные дотации государства

При выборе ипотеки стоит помнить, что молодым заемщикам можно использовать государственные выплаты в виде материнского капитала. Это хороший способ получить реальную поддержку при покупке недвижимости. В частности, многие коммерческие банки предоставляют возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса за ипотеку. Практика показывает, что это ощутимая помощь. Однако не все банки работают с такими схемами. Для начала нужно выяснить все условия ипотеки, способы ее выплаты, и обсудить тему материнского капитала.

Эти вопросы не являются исчерпывающими при выборе ипотеки. Это только первые шаги, которые помогут правильно сориентироваться в данном направлении. Определившись с этой частью можно сформировать минимальный багаж знаний, необходимый для получения ссуды на покупку недвижимости. Расширить знания можно тщательно изучив предложения банков и получив необходимую информацию у ипотечного консультанта.

Коммерческие банки предлагают кредиты с различными условиями. При наличии просроченных кредитов вы можете проверить и исправить кредитную историю . Если на первоначальном этапе определиться со своими финансовыми возможностями и требованиями, будет проще не запутаться с предложениями и выбрать действительно подходящую ипотеку.

Важен вопрос о получении дополнительных льгот, особенностях тарифа, наличием комиссий. Нужно внимательно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с кредитным договором и другими особенности ссуды. Рациональный подход в этом деле станет отличным помощником.