Взять кредит под материнский сертификат. Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков. Как получить разрешение в Пенсионном Фонде

Займ денег под материнский капитал - услуга, которая пользуются спросом у малообеспеченных семей. Минус сделки заключается в целевом применении средств и ряде «подводных камней», которые стоит учесть заемщику. Ниже рассмотрим, в чем тонкости кредита под материнский капитал, как срочно оформить займ, и какие учреждения предлагают услугу.

Тонкости процедуры

Государство позволяет гражданам использовать маткапитал на улучшение условий проживания, инвестирование денег в образовательный процесс, перевод на счет пенсии в будущем и так далее. Займ под эти деньги - вид кредитования, который кредитная организация выдает держателю сертификата на маткапитал. Деньги применяются для выплаты авансового платежа по займу или погашения главной части долга. Перечислением требуемой суммы занимается Пенсионный фонд, который решает вопросы, связанные с применением таких денег. Если ПФР дает одобрение на займ денег под материнский капитал, вопрос считается решенным (при последующем одобрении банка).

Что говорит закон?

Кредит под маткапитал законный, если операцию одобрил Пенсионный Фонд РФ. Использование этих денег в обход ПФР запрещено. К слову, реализовать эту задачу без участия Пенсионного фонда и не получится, ведь деньги находятся на специальных счетах, а их применение жестко контролируются работниками организации.

В каждой сделке участвуют три стороны:

• Держатель сертификата.
• Банковское учреждение.
• Пенсионный фонд.

Займ денег под материнский капитал невозможен, пока нет одобрения пенсионного фонда. Кроме того, присутствует риск отказа в получении денег из-за ошибочного оформления заявления, погрешностей в бумагах, при нецелевом характере займа и других проблемах. Ключевое значение имеет цель оформления кредита. Если деньги требуются на возведение (реконструкцию) жилья, решение принимается в срок до двух-трех месяцев. И стоит помнить, что требования к заемщику выдвигает ПФР и банк, который выдает кредит.

В поиске номеров телефонов для займа денег под материнский капитал стоит учесть, что средства доступны после достижения малышом 3-летнего возраста. Исключение - случаи оформления ипотечных кредитов, когда финансовый ресурс применяется для покупки жилья.

Оформление кредита под маткапитала доступно для решения таких задач:

• Покупка недвижимости (при условии оформления жилья в общее владение).
• Оплат кредита за возведение или покупку объекта (если деньги взяты до рождения второго ребенка).
• Строительство и реконструкция жилья.

Пи этом займ доступен официальному усыновителю или родителям.

Порядок оформления

Чтобы получить займ под материнский капитал, стоит пройти следующие шаги:

• Собрать и передать бумаги в ПФР. Здесь потребуется сертификат на маткапитал, свидетельство о рождении малыша, паспорт, кредитный договор (копия), заявление на применение денег под кредит. Этот пакет потребует и банк (в том числе справку о доходах).
• Выбрать кредитное учреждение. Выгодные программы кредитования предлагают следующие финансовые организации - Юникредит, Банк Москвы, ВТБ24, ДельтаКредит и другие.
• Оформить договор. Кредитору важно, чтобы у заемщика была стабильная прибыль, работа и отсутствовали просрочки. Если прибыль заявителя мала, потребуется привлечение созаемщека.
• Застраховать кредит (обязательное требование банков). Здесь возможны варианты - страхование жизни, недвижимости, потери работы и так далее.
• Вносить платежи. Чтобы избежать штрафов и комиссий, стоит вовремя оплачивать долги. Заемщики рекомендуют не тратить весь маткапитал, а оставить 30% на случай форс-мажорных ситуаций.

Итоги

Если попадаются номера телефонов людей, которые дают займ денег под материнский капитал, игнорируйте такие варианты. С большой вероятностью под объявлениями скрываются мошенники. Лучшее решение - сотрудничество с банками.

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей , а в 2016 – 453 000 рублей .

Таблица индексации мат капитала.

Кто имеет право на получение:

• мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
• получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
• если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Документы на подтверждение прав

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

• заявление установленного образца
• копия паспорта
• копии свидетельств о рождение всех детей
• копия разрешения суда для усыновленных детей
• документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

• субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
• на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
• на обмен жил площади на большую
• на участие в долевом строительстве
• на участие в кооперативах строительного назначения
• на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
• на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
• на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
• на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

ВНИМАНИЕ! Все что касается здоровья, то потратить материнский капитал можно только на ребенка, а не на лечение родителей.

Особенности

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

Основные особенности:

• предоставляется только один раз, только на одного ребенка
• индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
• для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
• воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
• однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
• материнский капитал не подлежит налогообложению
• госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
• срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Какой кредит можно взять

ОСОБЕННОСТЬ! В случае с заемными деньгами, вам не нужно ждать 3-х лет после получения сертификата, чтобы воспользоваться денежными средствами. Их можно использовать сразу!

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Читайте также

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Разрешено оформлять займы в:

• кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
• в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
• в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

Какой нельзя

ЕЩЕ РАЗ! В соответствие с законом (который каждый год корректируется) по состоянию на 2016, 2017 год под материнский капитал можно взять любой займ, цель которого приобретение недвижимости или строительство жилья (чаще всего под такими продуктами понимают ипотеку), в любом учреждение, имеющем лицензию старше 3-х лет.

В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, правда?!

Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

В любом случае, средствами материнского капитала нельзя оплачивать:

• потребительский кредит под материнский капитал
• товарные кредиты
• кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
• кредитные карты
• автокредиты
• микрозаймы

Процесс оформления

Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос – как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

Во-первых , закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

Во-вторых , передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

• определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
• найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
• заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
• если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
• одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
• одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
• получите одобрение от ПФРФ
• получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
• принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
• когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

• документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
• документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
• сертификат на материнский капитал
• выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
• документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)

Список банков

В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

Банки, работающие с материнским капиталом.

Название банка	Название продукта	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк	Кредит на готовое жилье	от 300 000 рублей	до 30 лет	от 10,75%	от 20%
	Кредит на строительство жилья	от 300 000 рублей	до 30 лет	от 11,5%	от 20%
Банк Москвы		до 90 млн. рублей	до 50 лет	от 11,15%	от 20%
Дельта Кредит	Любой ипотечный продукт банка	от 300 000 рублей	до 25 лет	от 11,5%	от 15%
Альфа Банк	Любой продукт банка	от 300 000 рублей	до 25 лет	от 11,25%	от 15%
Абсолютбанк	Стандарт	индивидуальная	до 25 лет	от 12%	от 15%
	Первичный рынок	индивидуальная	до 25	от 12%	от 20%
Примсоцбанк	Ипотека на материнский капитал	от 100 000 рублей	от 6 месяцев	от 17%	от 10%

Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

• во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
• во-вторых, это самый «надежный» банк страны
• в-третьих, самый крупный
• ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

Материнский (семейный) капитал (МСК) представляет собой государственную программу, успешно действующую в России с 2007 года. В мировой практике такая инициатива не имеет аналогов. В 2018 году размер МСК не будет индексироваться и на сегодня составляет 453 026 рублей. Используя эту сумму, молодая семья имеет право оформить кредит под материнский капитал для покупки собственного жилья, что не запрещено законом N 256-ФЗ . Поговорим детальнее о программе, ее особенностях, выгоде, этапах оформления.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Многие российские банки допускают выплату ипотечного займа за счет средств от маткапитала. Для семей разработаны специальные программы, отличающиеся выгодными условиями. Можно также взять кредит под материнский капитал в «Сбербанке» — у кредитора, являющегося лидером в сфере кредитования. Действующее предложение активно до 2021 года, но не исключена его пролонгация. Итак, в чем же выгода получения ипотеки под МСК:

1. Семьи быстрее рассчитываются с долговыми обязательствами перед банком.
2. Нередко МСК является единственной возможностью приобрести собственную недвижимость, улучшить жилищные условия.
3. Программа предусматривает снижение процентных ставок по займу.
4. Есть возможность получить жилье в новостройке, заключив договор через партнера банка – компанию-застройщика.

По факту сделка выглядит следующим образом — заемщик договаривается с банком, что часть денег (например, первоначальный взнос) будет выплачена посредством бюджетных средств (МСК), получает разрешение в ПФР, предоставляет необходимый пакет документов и обзаводится имуществом.

На что выдают кредиты под МСК?

Оказывается, далеко не все займы разрешается погашать средствами от материнского капитала. Например, потребительский кредит под маткапитал наличными взять не удастся. Государство в лице ПФР очень строго контролирует направление бюджетных денег. На руки их никто не выдает – только безналичным переводом. Поэтому, если вас интересует вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными, вынуждены вас разочаровать невозможностью данного мероприятия. Допустимо получить только займы, направленные на жилищные нужды, а именно:

1. Ипотека.
2. Кредит на покупки квартиры, дома или его части и пр.
3. Заем на строительство дома или реконструкцию жилья.

Отметим также, что оплата сертификатом возможна в качестве первого взноса, части основного долга или остатка уже имеющегося кредита.

Ипотека – в чем суть?

Каждый кредитор выдвигает индивидуальные требования к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит под маткапитал. Допустимо привлечь созаемщиков для увеличения суммы получаемого займа, но к ним также выдвигаются определенные требования. Для молодых семей предлагаются льготные ставки, комиссии за оформление продукта – отсутствуют. Ниже рассмотрим, как выглядит среднестатистический получатель кредита на ипотеку с использованием МСК:

Так, жилье, приобретаемое в ипотеку под маткапитал должно в обязательном порядке оформляться, как долевая собственность каждого члена семьи. Разберем небольшой пример процедуры:

Супруги оформили ипотечный кредит на сумму 1 800 000 рублей на срок до 25 лет. Ежемесячный платеж при этом равен 20 068 рублей. Материнским капиталом семья решила расплатиться, погасив часть основного долга, что позволило выплатить задолженность в частично досрочном порядке. Теперь ежемесячный платеж семьи составляет 16 500 рублей. Банк пересчитал заемщикам кредит в соответствие со сроками и переплата уменьшилась.

Кредит на покупку жилья – в чем риск?

Покупка жилья в кредит под МСК возможна, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако не все объекты подлежат одобрению со стороны банка и Пенсионного Фонда в частности. Приобретаемая в долг квартира проходит тщательный анализ. Пристальное внимание уделяется:

1. Периоду постройки, техническому состоянию недвижимости.
2. Рыночной стоимости имущества.
3. Обременению, юридической чистоте сделки.
4. Документам, предоставляемым продавцом квартиры, дома.

Подчеркнем также, что взять в кредит, используя федеральные средства, например, дачу, летний домик владельцы сертификата не смогут. Жилищные условия должны быть стандартными (наличие отопления, сантехники и пр.).

Кредит на строительство и реконструкцию – нюансы на примере

Есть семьи, которых не пугают хлопоты, связанные со строительством частного дома. К тому же если есть материнский капитал, его можно направить в счет погашения соответствующего кредита. Естественно всей суммы субсидии не хватит, чтобы построить жилье, но идея неплохая. Для понимания вопроса разберем еще один пример:

Чтобы построить стандартный каркасный домик в России потребуется в среднем период 3-4 месяца в зависимости от погодных условий и сложности конструкции. На материалы пойдет примерно 500 000-600 000 рублей (индивидуальный расчет). Как видим, эта сумма не на много превышает общий размер МСК, который составляет 453 026 рублей по состоянию на 2018 год.

Потенциальный заемщик может приобрести все необходимое для строительства в одном из банков РФ. Уже через 2 месяца (срок принятия решения ПФР о направлении денег) вы будете готовы оплатить затраты по материалам для дома. Стоит также учесть стоимость работы, но при желании и умении построить каркасный домик можно и своими руками.

С 2010 года семьям разрешено пользоваться материнским капиталом с целью улучшения уже имеющихся жилищных условий, но не квартиры, а частного дома. Не стоит путать реконструкцию с ремонтом. Первое подразумевает проведение изменений технических характеристик, например:

1. Создание пристройки – новое капитальное строительство.
2. Переоборудование помещения, например, чердак под мансарду.
3. Пр. согласованные с администрацией работы, приводящие к увеличению жилплощади (не менее чем на 1 учетную норму площади).

Как взять кредит под материнский капитал?

Внимание, деньгами от МСК недопустимо погашать займы, полученные в МФО. Взять кредит с использованием дотации может каждый из родителей, усыновитель ребенка – владелец сертификата. Инструкция получения займа под материнский капитал выглядит следующим образом:

1. Изучите имеющиеся банковские предложения на рынке. Не все кредитные учреждения готовы дать взаймы под МСК, но многие крупные из них охотно это сделают.
2. Отправьте предварительную заявку (можно заполнить на официальном сайте выбранного кредитора).
3. Получив одобрение, отправляйтесь в банк с необходимым пакетом документов для получения окончательного вердикта (список документов смотрите на сайте банка).
4. Подберите жилье. Как правило, банковская организация дает время для поиска (до 90 дней).
5. Обратитесь в Пенсионный Фонд. Это можно сделать еще до отправки заявки в банк во избежание возможного отказа.
6. Дождитесь положительного решения уполномоченного органа.
7. Оформите договор с банком. Внимательно читайте документ. Обратите внимание на такие пункты как: страховка, размер процентной ставки, досрочное погашение, сумма штрафа за просрочку, комиссии и пр.

Как выбрать кредитора грамотно?

1. Сертификат.
2. Паспорт.
3. Свидетельства о рождении всех детей.
4. Свидетельство о браке.
5. СНИЛС.
6. Если кредит открыт ранее, нужен кредитный договор с банком.
7. Заявление с указанием в нем реквизитов для дальнейшего перечисления денежных средств.

Реален ли кредит под материнский капитал наличными?

Выше мы уже отмечали, что наличными получить кредит под маткапитал невозможно. Да, некоторые умельцы находят лазейки в российском законодательстве, пытаются как-то обмануть государство, ПФР. Однако, что касается банков, то они не пойдут на подобные уловки.

В практике есть такие случаи, когда граждане оформляли ипотеку под МСК в одном из банков страны, а жилье приобретали у своих родственников. По факту менялся владелец на бумаге, а жильцы оставались на прежних местах. При переводе средств на счет покупателя оказывалось возможным их после обналичить. Только на оформление такой сделки тоже нужны финансы, так что львиная доля от маткапитала в данном случае уже теряется. Выгоды в такой афере практически нет.

А за обман и мошенничество придется ответить. Подделка документов наказуема штрафами и лишением свободы сроком до 5 лет в зависимости от состава преступления.

В нашей стране демографическая ситуация с начала постсоветского периода и по сей день остается достаточно проблемной. Изменение жизненных приоритетов и постоянный страх наступления очередного финансового кризиса привели к тому, что большинство семей ограничивается рождением одного ребенка. Однако при таком положении дел происходит непрерывное уменьшение численности населения.

С целью стимулирования рождаемости и улучшения демографической ситуации в 2007 году была запущена программа, предусматривающая выплату при появлении ребенка так называемого материнского или семейного капитала - МСК.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Законодательством четко прописаны цели, на которые данные средства могут быть потрачены. Одной из основных является приобретение либо строительство жилья.

Главные условия

Если планируется использование материнского капитала для , то сделать это можно только по истечении .

На погашение уже существующего до появления на свет нового члена семьи кредита или того, который был получен после его рождения, законодательство подобных временных ограничений не накладывает.

Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.

В общем случае список состоит из:

• оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
• справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
• справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
• паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
• справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
• копий последних данных отцом и матерью деклараций;
• комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.

Где и по каким правилам взять

Прежде, чем идти обращаться в кредитно-банковское учреждение, необходимо выяснить, какие банки дают кредит под материнский капитал.

На 2019 год данной услугой клиенты могут воспользоваться в следующих банках:

DeltaCredit	Здесь можно взять кредит с первоначальным взносом от 5 процентов. Материнский капитал направляется на досрочное погашение части займа.
UniCredit	Допускается использование МСК в качестве части собственных средств при приобретении вторичного жилья, однако только после того, как право собственности на него уже будет зарегистрировано.
	Кредит под материнский капитал выдается для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме того, МСК может задействоваться для уплаты первоначального взноса.
	Условия позволяют пускать материнский капитал на то, чтобы полностью или погасить первый взнос, а также частично погасить ипотечную задолженность.
Банк Москвы	Предполагается использование МСК для приобретения готового или находящегося в процессе строительства жилья.
Банк «Открытие»	Материнский капитал в данном кредитном учреждении может быть потрачен на частичное погашение выданной ссуды.

Перед обращением в банковское отделение следует предварительно побеспокоиться о получении сертификата, подтверждающего право на МСК.

Выдается он в Пенсионном, куда должны быть предъявлены такие документы:

• паспорт матери;
• свидетельство о рождении ребенка;
• подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
• оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
• свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.

В самом ПФ со всех документов снимаются копии, а оригиналы возвращаются владельцу, а на рассмотрение заявления уходит около месяца

Какие банки дают выгодные кредиты под материнский капитал

Выясняя, какие банки дают кредит под материнский капитал, заемщик стремится выбрать наиболее выгодный и соответствующий его ожиданиям вариант.

В 2019 году оформить подобный заем можно в целом ряде банковских учреждений:

DeltaCredit	Предлагает возможность получить жилищный кредит с самым низким первым взносом, равным 5 процентам от всей суммы.
Сбербанк	Позволяет привлечь МСК только при условии, что приобретается уже готовое жилье, оформленное в собственность заемщика или же пребывающее в долевой собственности супругов и их детей.
UniCredit	Дает возможность получить ипотечный кредит на большую сумму за счет использования МСК.
Банк Москвы	Предлагает погашение за счет средств МСК жилищного кредита, но не допускает использование их для внесения первого взноса.
ВТБ24	Привлекает одним из самых продолжительных сроков кредитования - до полувека. При этом МСК также может идти в качестве первоначального взноса.
Номос Банк	Работает только с жильем на вторичном рынке, зато не налагает запретов на погашение первого взноса средствами материнского капитала.
Промсоцбанк	Имеет несколько программ подобного кредитования с весьма привлекательными условиями для молодых семей.

Банковское учреждение	Название кредитного продукта	Детали получения и использование
DeltaCredit	Эконом	Кредит в рублях, отличительной чертой которого является комбинированная ставка (до 13 процентов в течение семилетнего периода и плавающий процент в остальное время). Нацелен на приобретение жилья в многоквартирных домах при условии наличия зарегистрированного права собственности.
	Стандарт	Заем в американской валюте, имеющий фиксированную ставку в размере 7-10 процентов. Возможно приобретение жилья только в готовом состоянии.
	Рублевый	Ипотека в рублях с четко установленной ставкой в границах 10-13 процентов. Ориентирована на покупку уже построенного жилья.
	Вариант	От предыдущего предложения отличается тем, что ставка плавающая и составляет от 6 до 9 процентов.
	Мечта	Еще один вариант рублевого займа с плавающей ставкой от 11 процентов.
UniCredit	На приобретение квартиры либо коттеджа	МСК задействуется с целью повышения доступной суммы кредитования. Полученное от государства пособие идет на погашение части ипотеки сразу после того, как оформлено право собственности на жилье.
Сбербанк	Покупка жилья в процессе строительства	В данном предложении все крутится вокруг цифры 12: именно таков размер первого взноса, годовой процент, а также предельный срок выплаты.
	Покупка готового жилья	Выдается под 12-13 процентов на срок, который может достигать трех десятилетий, в национальной либо иностранной валюте.
Банк Москвы	Ипотека + МСК	Предполагает возможность использования МСК на оплату приобретения построенного или находящегося на стадии строительства жилья. Выдается под 11,9 процентов минимум на период от пяти лет до полувека.
ВТБ24	Вторичное жилье	Ориентирован только на жилье вторичного рынка. Предлагает широкие возможности в плане сумм (которые могут достигать 90-миллионной отметки) и срока (до половины столетия). Кроме того, нет никаких ограничений на задействование МСК в качестве первого взноса. Предполагает переплату не менее 11,95 процентов в год.
	Новостройка	Отлично подойдет для тех, кто хочет сэкономить, приобретая еще возводимое жилье. Разрешено использование МСК для оплаты первоначальной суммы либо погашения самого кредита, на которые ежегодно набегает около 13-14 процентов.
Банк Открытие	Ипотека и МСК	Отличное кредитное предложение в рублях под ежегодные 8-11 процентов. Жилье заемщики могут выбирать как готовое жилье, так и еще строящееся.
Номос Банк	Квартира + МСК	Позволяет использовать МСК для погашения первоначальной суммы при оформлении вторичного жилья в кредит. Размер может достигать 30 миллионов рублей, а ставка варьируется в пределах 12,25-14,5 процента.

Если нет справки о доходах

Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе. Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.

В связи с этим получается, что фактически человек в состоянии взять на себя обязанности по ипотечному кредиту, но с формальной точки зрения у него таких возможностей нет. Кроме того, камнем преткновения справка о доходах может стать для тех, кто получает постоянный доход от каких-нибудь родственников из-за границы или иных источников.

В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада. Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных. Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.

Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.

Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.

Так или иначе, но выход, как правило, есть даже в тех случаях, когда получение справки 2 НДФЛ оказывается невозможным.

Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными

Для покупки и строительства дома

Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его , а не только . При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.

В то же время закон налагает запрет на трату средств МСК на то, чтобы приобрести под строительство жилья.

При желании возвести дом самостоятельно семье следует вначале обратиться в ближайший департамент Пенсионного Фонда, предоставив туда все предусмотренные законодательством документы, в частности:

• разрешение на ведение строительства (его копию);
• документ, подтверждающий наличие права собственности на конкретный земельный участок;
• задокументированное обязательство оформить будущее жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (то есть супругов с детьми) после того, как дом будет сдан в эксплуатацию;
• необходимые реквизиты для перечисления денежной суммы.

Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.

Особенности применения МК для выдачи кредита

Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:

• Покупка жилья;
• Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
• Оплата за образование для ребенка;
• Внесение для будущей пенсии матери (накопление).

Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно. Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено. Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:

• Выплата первого взноса;
• Погашение части ссуды;
• Досрочное погашение займа.

Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала

Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.

Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.

Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.

После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.

Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:

• Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
• Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
• Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
• Первая выплата: от 20%
• Время возврата долгов: до 30 лет;
• Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.

Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% - 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:

• +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
• +1% при отсутствии полиса на жизнь;
• +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.

Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?

Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.

Программа в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:

• Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
• Максимум: 90 млн. рублей;
• Первая выплата: от 15%;
• Время взаимодействия: до 30 лет.
• Ставка: от 13,1%.

Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.

Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.

Передача банку денег наличными по сертификату

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам. Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки. Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

После получения заявления, ПФ проверяет указанную информацию и в течение 30 дней отправляет ресурсы на банковский счет. После отправки денег, стоит посетить кредитора и проверить правильность зачисления.

Заключение

Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года. Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными. При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.