КАСКО – добровольное страхование автотранспорта, которое предполагает выплаты возмещений в случае повреждений либо кражи авто, причинения вреда физическому здоровью человека. В различных страховых компаниях, имеющих право страховать КАСКО, тарифы на обслуживание могут отличаться, так как устанавливаются страховщиком самостоятельно. Страхуются КАСКО новые автомобиле, обычно не старше 5-7 лет, и стоимость данной услуги страхования может составить до 15% стоимости авто. Если вы страхуете авто в первый раз, необходимо знать как выглядит полис КАСКО, чтобы не попасться в руки мошенников.
Бланк полиса КАСКО – как он выглядит?
Страховка имеют юридическую силу в том случае, если вы имеете полис КАСКО (бланк, дизайн которого может отличаться) и договор, где и изложены условия страхования.
Бланк полиса КАСКО содержит следующие основные реквизиты:
- Наименование, юридический адрес, расчетный счёт и телефон страховой организации
- Сведения о страхователе, его контактный телефон
- Сведения о владельце автомобиля
- Наименование, реквизиты получателя страхового возмещения
- Сведения об объекте страхования – автомобиле
- Диапазон действия – Россия, СНГ, ЕС и далее
- Полное либо частичное КАСКО
Полное КАСКО предполагает возмещение в случае порчи либо кражи транспортного средства и действует обычно такой полис 1 год. Частичное КАСКО покрывает только некоторые страховые риски, и срок действия полиса может быть распространен с 1 месяца до 5 лет
- Максимальная сумма выплаты по страховке
- Кто может использовать автомобиль – если вы доверите авто стороннему лицу, страховщик может отказать в выплате ущерба
- Срок страхования
- Подписи обеих сторон
- Иные реквизиты – например, порядок оплаты стоимости услуги
На какие транспортные средства можно оформить КАСКО
- Легковое либо грузовое авто
- Мотоцикл
- Прицеп
- Тягач
- Трактор
- Автобус
При расчете размера возмещения страховщик исходит из максимальной суммы страховки, стоимости автомобиля, степени его новизны, и направляет сумму денежных средств выгодоприобретателю, указанному в договоре. Однако страховщик может предложить не только выплаты в виде денежных средств, это может быть также ремонт / техобслуживание у дилера.
При управлении автомобилем в нетрезвом состоянии, а также в случае признания вашего случая нестраховым (см. в договоре), в выплате возмещения вам откажут.
Что покрывает КАСКО
КАСКО распространяется на такие неприятные случаи, как кража авто, причинение авто либо застрахованному лицу ущерба, ДТП, природные явления, падение предметов, ущерб полученный от животных и людей.
Чтобы оформить полис КАСКО, необходимо предъявить страховщику ваш паспорт, при необходимости доверенность на управления транспортным средством и заключение договора страхования, ВУ и талон, предыдущий полис (при наличии), а также документы по противоугонной системе авто.
До составления договора страхования производится осмотр автомобиля, составляется акт, в котором указаны участвующие стороны и имеющиеся повреждения у авто, характеристики автомобиля. Внимательно сверяйте все реквизиты, так как ошибка может повлечь в дальнейшем отказ в выплате возмещения.
После прохождения всех процедур, вы получите комплект документов из бланка полиса КАСКО, договора страхования, квитанции об оплате стоимости услуги, правил страховки, акта об осмотре авто, допсогласшение (если есть).
К тому, как выглядит КАСКО, нет жестких требований, как к ОСАГО. Страховщики сами определяют внешний вид полиса. Но есть обязательные пункты, единые для страховых компаний. Так, штрих-код и индивидуальный номер присутствует всегда.
Чтобы не попасть на мошенников, ознакомьтесь с правилами оформления полиса. Мы ежедневно занимаемся автострахованием. Расскажем, как выглядят КАСКО крупнейших СК. И на что стоит обратить внимание.
Страховщики сами определяют внешний вид полиса. Но есть обязательные пункты, единые для страховых компаний.
Как выглядит КАСКО разных страховых компаний
Посмотрите фото, как выглядит КАСКО, на примере полисов нескольких известных СК.
Визуальное оформление всех бланков отличается.В Ресо используется фирменный желтый бланк, штрих-код и печать-факсимиле, указывается номер полиса. И Ингосстрах есть два штрих-кода. Один длинный штрих-кода без цифр, содержащащий общую информацию о полисе. Другой классический с цифрами, в нем все данные о страхователе. Их объединяет наличие штрих-кода, номера договора, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размера страховой суммы.
На полисе КАСКО всегда должен быть номер бланка и штрих-код
Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы
Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.
Как отличить оригинал КАСКО
Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис , с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.
Проверьте правильность заполнения:
- ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
- информация об автомобиле;
- размер страховой суммы;
- список страховых рисков.
Ошибки в заполнении бывают и в легальных бланках.
Зная номер полиса и квитанции, можно позвонить на горячую линию страховой компании. И выяснить, за кем закреплен данный полис. Самый надежный способ, чтобы удостовериться в законности. Актуально, если покупаете страховку у агента или брокера.
Лучший способ удостовериться в легальности полиса — позвонить на горячую линию страховой компании
После покупки, можно еще раз совершить звонок. Ваши данные уже должны быть прикреплены к полису. Если этого не произошло, свяжитесь с нерасторопным сотрудником, который оформил сделку. При наступлении страхового случая до загрузки данных в систему, возможны дополнительные сложности.
Общие правила
Единого правила оформления полиса КАСКО в России не существует. Общей базы, аналогичной базе РСА для ОСАГО, тоже. Каждый страховщик ведет собственную. Проверить законность полиса можно, сверив его с образцом данной СК. Не лишним будет позвонить на горячую линий и продиктовать номер полиса и бланка оплаты. Вам скажут, в каком филиале или у какого страхового брокера/агента должен продаваться этот полис. И самое главное – не бегите сломя голову, увидев очень заманчивое предложение. Бывают действительно выгодные предложения. Но, если полис стоит в два раза дешевле, это повод дважды все проверить.
Договор страхования автомобиля КАСКО
Акционерное общество «Средне-Невский судостроительный завод» (далее АО «СНСЗ»), -техническому обеспечению Яковенко Дмитрия Александровича, действующего на основании доверенности № 000 от 01.01.2001г., именуемое в дальнейшем «Страхователь», с одной стороны, и __________________________________, именуемое в дальнейшем «Страховщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем совместно и каждый в отдельности «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1.Предмет договора
1.1. По настоящему Договору добровольного страхования (КАСКО) автотранспортных средств Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю) ущерб, причиненный в результате этого события (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной Договором суммы (страховой суммы).
1.2. Договор заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта (далее Правила страхования Страховщика), утвержденных ______________в действующей редакции на дату заключения настоящего Договора, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора (приложение 3).
1.3. На каждое застрахованное ТС (далее по тексту – ТС) в соответствии с настоящим Договором, Страховщиком оформляется и выдается Страхователю страховой полис, который, в том числе содержит данные о ТС, принятом на страхование, Страхователе, страховой сумме по каждому риску, страховой премии. Страховой полис является неотъемлемой частью настоящего Договора. Положения Страхового полиса не могут противоречить положениям настоящего Договора.
1.4. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями Правил страхования. В случае если какое-либо из положений настоящего Договора противоречит положениям Правил страхования, преимущественную силу имеют согласованные положения настоящего Договора.
2.Объект страхования
2.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с повреждением, уничтожением или утратой транспортных средств указанных в приложении № 2 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью договора, с возникновением непредвиденных расходов, указанных в Правилах страхования, в результате наступления страхового случая.
3.Страховые риски и страховые случаи
Страховыми случаями по страхованию ТС, указанных в приложении №2 к настоящему Договору, являются:
3.1.1. Повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей («Ущерб») в результате:
- дорожно‑транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружения, препятствия, животные и т. д.); опрокидывания; пожара, тушения пожара, взрыва; необычных для данной местности стихийных явлений природы; падения или попадание на застрахованное ТС инородных предметов (в том числе выброс гравия или камней, иных предметов из-под колес других ТС, за исключением точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (деталей, частей, элементов) кузова застрахованного ТС (сколы)); противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС); действия животных, находящихся вне застрахованного ТС; просадка грунта; провал дорог или мостов; падение в воду; провал под лед во время движения ТС по специально оборудованной для этого в соответствии с действующими в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимник, ледовая переправа).
3.1.2. Хищение застрахованного ТС (“Хищение”).
Утрата Застрахованного ТС в результате событий, квалифицируемых в соответствии с Уголовным кодексом РФ как кража, разбой, грабеж, угон.
3.2. Договор страхования заключен по рискам «Ущерб», «Хищение».
3.3. Не являются страховыми случаями по рискам «Ущерб» и «Хищение» события, перечисленные в п. ___ Правил страхования (компании страховщика) и не возмещается ущерб, причиненный вследствие событий, перечисленных в п. ___. и п._____ Правил страхования (компании страховщика) и в иных случаях, предусмотренных Правилами страхования (компании страховщика).
Страховая сумма
4.1. Общая страховая сумма по страхованию ТС по настоящему Договору составляет ______________руб.(______________________________________________ руб. 00 копеек).
Страховая сумма по каждому застрахованному ТС установлена в приложении № 2
к настоящему Договору. Выплата страхового возмещения производится в соответствии с положениями Правил страхования (приложение №3).
4.2. Страховая сумма устанавливается по каждому риску.
4.3. Франшиза отсутствует.
Страховая премия, форма и порядок ее оплаты
5.1. Общая страховая премия по настоящему Договору составляет _____________ руб.(_________________________________________ руб. __ коп.) рублей, НДС не облагается.
5.2. Страховая премия уплачивается Страхователем:
— единовременно, не позднее 7 календарных дней с даты заключения договора, на основании выставленного счета;
5.3. В случае неуплаты страховой премии или первого страхового взноса в установленные Договором сроки и в установленной Договором сумме, Договор страхования считается не вступившим в силу.
Срок действия договора страхования
6.1. Договор вспупает в силу с момента подписания до полного исполнения обязательств сторонами.
6.2. Действие настоящего договора распространяются на правоотношения между Сторонами возникшие с ______ 20 г.
6.2 Договор может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя на основании его письменного заявления. Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 00 часов 00 минут даты поступления заявления Страховщику, а также с даты подачи заявления или дня получения заявления Страховщиком, если дата прекращения договора не указана.
7.Определение размера и выплата страхового возмещения
7.1. По риску «Ущерб» в случае повреждения ТС размер страхового возмещения определяется на основании:
— счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на станции технического обслуживания автомобилей, на которую ТС было направлено Страховщиком;
— калькуляции Страховщика;
8.Обстоятельства непреодолимой силы
8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если такое неисполнение является следствием обстоятельств непреодолимой силы: стихийных природных явлений (землетрясения, наводнения), войн, революций, ограничительных и запретительных актов государственных органов, непосредственно относящихся к выполнению настоящего Договора. Указанные обстоятельства должны возникнуть после заключения настоящего Договора, носить чрезвычайный, непредвиденный и непредотвратимый характер и не зависеть от воли Сторон.
8.2. О наступлении и прекращении вышеуказанных обстоятельств, Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по настоящему Договору, должна немедленно известить другую Сторону в письменной форме, приложив соответствующие подтверждающие документы (справки) торгово-промышленной палаты.
8.3. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств, срок исполнения обязательств по Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого будут действовать такие обстоятельства и их последствия.
8.4. Если обстоятельства непреодолимой силы действуют более 60 календарных дней, то Заказчик имеет право расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке.
9.Конфиденциальность
9.2. Передача конфиденциальной информации третьим лицам, опубликование или иное разглашение такой информации могут осуществляться с письменного согласия другой стороны.
9.3. Ограничения относительно разглашения информации не относятся к общедоступной информации или информации, ставшей таковой не по вине какой-либо из сторон, а также информации, которая подлежит раскрытию на основании требования законодательства или судебного решения.
10.Антикоррупционная оговорка
10.1. При исполнении своих обязательств по настоящему договору Стороны, их аффилированные лица, работники или посредники не выплачивают, не предлагают выплатить и не разрешают выплату каких-либо денежных средств или ценностей, прямо или косвенно, любым лицам, для оказания влияния на действия или решения этих лиц с целью получить какие-либо неправомерные преимущества или иные неправомерные цели.
10.2. При исполнении своих обязательств по настоящему договору, Стороны, их аффилированные лица, работники или посредники не осуществляют действия, квалифицируемые применимым для целей настоящего договора законодательством, как дача/получение взятки, коммерческий подкуп, а также действия, нарушающие требования применимого законодательства и международных актов о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
10.3. Каждая из Сторон настоящего договора отказывается от стимулирования каким-либо образом работников другой Стороны, в том числе путем предоставления денежных сумм, подарков, безвозмездного выполнения в их адрес работ (услуг) и другими, не поименованными в настоящем пункте способами, ставящего работника в определенную зависимость и направленного на обеспечение выполнения этим работником каких-либо действий в пользу стимулирующей его Стороны.
Под действиями работника, осуществляемыми в пользу стимулирующей его Стороны, понимаются:
— предоставление неоправданных преимуществ по сравнению с другими контрагентами;
— предоставление каких-либо гарантий;
— ускорение существующих процедур;
— иные действия, выполняемые работником в рамках своих должностных обязанностей, но идущие вразрез с принципами прозрачности и открытости взаимоотношений между Сторонами.
10.4. В случае возникновения у Стороны подозрений, что произошло или может произойти нарушение каких-либо антикоррупционных условий, соответствующая Сторона обязуется уведомить другую Сторону в письменной форме. После письменного уведомления, соответствующая Сторона имеет право приостановить исполнение обязательств по настоящему договору до получения подтверждения, что нарушения не произошло или не произойдет. Это подтверждение должно быть направлено в течение 7 (семи) календарных дней с даты направления письменного уведомления.
10.5. В письменном уведомлении Сторона обязана сослаться на факты или предоставить материалы, достоверно подтверждающие или дающие основание предполагать, что произошло или может произойти нарушение каких-либо положений
условий контрагентом, его аффилированными лицами, работниками или посредниками выражающееся в действиях, квалифицируемых применимым законодательством, как дача или получение взятки, коммерческий подкуп, а также действиях, нарушающих требования применимого законодательства и международных актов о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
10.6. Стороны настоящего договора признают проведение процедур по предотвращению коррупции и контролируют их соблюдение. При этом Стороны прилагают разумные усилия, чтобы минимизировать риск деловых отношений с контрагентами, которые могут быть вовлечены в коррупционную деятельность, а также оказывают взаимное содействие друг другу в целях предотвращения коррупции. При этом Стороны обеспечивают реализацию процедур по проведению проверок в целях предотвращения рисков вовлечения Сторон в коррупционную деятельность.
10.7. Стороны признают, что их возможные неправомерные действия и нарушение антикоррупционных условий настоящего договора могут повлечь за собой неблагоприятные последствия — от понижения рейтинга надежности контрагента до существенных ограничений по взаимодействию с контрагентом, вплоть до расторжения настоящего договора.
10.8. Стороны гарантируют осуществление надлежащего разбирательства по представленным в рамках исполнения настоящего договора фактам с соблюдением принципов конфиденциальности и применение эффективных мер по устранению практических затруднений и предотвращению возможных конфликтных ситуаций.
10.9. Стороны гарантируют полную конфиденциальность при исполнении антикоррупционных условий настоящего договора, а также отсутствие негативных последствий как для обращающейся Стороны в целом, так и для конкретных работников обращающейся Стороны, сообщивших о факте нарушений.
11.Прочие условия
11.1. Любые споры, возникающие при исполнении настоящего Договора и/или в связи с ним, должны решаться Сторонами в претензионном порядке, при этом срок ответа на претензию составляет 10 календарных дней.
11.2. Все споры, возникающие при исполнении настоящего Договора и/или в связи с ним, подлежат разрешению в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
12. Заключительные положения
12.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах на русском языке, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.
12.2. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания уполномоченными представителями Сторон и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств. При этом подписи Сторон Договора должны быть скреплены печатями Сторон.
12.3. Документы, оформленные Сторонами в процессе исполнения обязательств по данному договору, передаваемые посредством факсимильной связи, имеют юридическую силу при условии соблюдения требований ст.434 ГК РФ и в обязательном порядке дублируются направлением оригиналов в течении 10 календарных дней с даты их подписания.
12.4.Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно по письменному соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.
12.5. Все Приложения к настоящему Договору являются неотъемлемой его частью
12.6.Стороны признают существенными, следующие условия настоящего Договора:
— предмет договора;
— цена договора;
— объем оказываемых услуг;
— срок оказания услуг;
— условия и порядок оказания услуг;
— условия оплаты;
— обязательства Сторон;
— гарантии;
— ответственность Сторон;
— срок выполнения Сторонами своих обязательств.
12.7. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны в том случае, если они оформлены в письменном виде дополнительным соглашением, подписаны уполномоченными представителями обеих Сторон и скреплены печатями Сторон.
12.8. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
12.9. Следующие Приложения составляют неотъемлемую часть настоящего Договора:
— Техническое задание;
— Перечень страхуемых транспортных средств с суммой страхования;
— Правила страхования;
13.Юридические адреса, реквизиты и подписи Сторон
Страхователь: Страховщик:
| Приложениек договору №_____________ от _________201 г. Техническое задание
Итого: Общая страховая премия по настоящему Договору составляет __________ руб.(____________ руб. ___ коп.) рублей, НДС не облагается. Общая страховая сумма по страхованию ТС по настоящему Договору составляет _________ руб____________________ руб. __ копеек). |
В случае повреждения личного транспортного средства. При заключении со страховой компанией автовладельцу выдается полис, подтверждающий наличие у него страховки и содержащий основные сведения о нем и его транспортном средстве.
Важно! Страховые компании на основании Федерального закона «Об организации страховой деятельности» могут самостоятельно назначать страхования , выдвигать дополнительные требования к автовладельцам и определять внешний вид страховых документов.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!
Форма заполнения страхового документа
Как говорилось выше, установленного образца каско в РФ нет, поэтому оформленные у разных страховых компаний документы могут отличаться по внешнему виду, цвету, уровню защиты и содержанию.
Как правило, практически все полисы содержат следующую форму:
Внимание! При обнаружении отсутствия нескольких или даже одного пункта перечисленных выше при заполнении документов должно насторожить автовладельца – ему необходимо остановить и убедиться в подлинности полиса.
Как выглядит подделка?
На рынке страхования не исключена возможность попасться на уловки мошенников, занимающихся продажей поддельных страховок. Для того чтобы не стать жертвой злоумышленников и избежать получения поддельного полиса перед оформлением договора необходимо удостовериться, что страховая компания имеет лицензию на заключение договоров автострахования.
Для этого следует проверить страховщика на сайте Центробанка , где по ИНН компании можно получить сведения о наличии лицензии и какие виды страховок разрешено продавать данной организации. Помимо этого на сайте должен быть представлен образец полиса данной страховой компании – он должен визуально совпадать с выданным для заполнения бланком.
Также следует проверить наличие на бланке оригинальных печатей, подписей и элементов защиты, таких как водяные знаки, QR- или штрих-код.
При заполнении бланка необходимо избегать ошибок, а если они все же были допущены, необходимо попросить у страхового агента новый бланк для заполнения, так как полис с ошибками или неточностями считается недействительным и выплату по такому договору получить невозможно.
Важно! Сотрудник СК не имеет права отказать в выдаче нового бланка, если при заполнении предыдущего были допущены ошибки. Договор следует подписывать лишь после того как он будет заполнен правильно и без единой ошибки.
Перед подписанием договора необходимо внимательно его прочитать, особенно информацию написанную мелким шрифтом. Это поможет избежать недоразумений и возможного мошенничества со стороны страховщика.
Все нюансы того, как можно проверить приобретенный у страховщика полис КАСКО на подлинность, мы рассказывали , а вы прочтете, как можно осуществить проверку при помощи базы РСА.
Где можно получить настоящий бланк?
Бланк можно посмотреть на официальном сайте компании-страховщика, однако в некоторых случаях для доступа к информации придется зарегистрироваться на интернет-ресурсе.
Фото
Так выглядит на фото полис КАСКО.
Автомобиль, как известно, является источником повышенной опасности, причём опасность эта, в том числе, связана с риском утраты и повреждения самого источника, особенно если учесть, что стоимость современных авто нередко сопоставима с ценой на неплохую квартиру.
Для защиты столь ценного имущества есть проверенный и надёжный способ - приобретения полиса КАСКО. О том, что это такое, как выглядит документ и на что стоит обращать внимание при его оформлении, расскажем подробнее.
Что такое КАСКО?
Данный термин слышали все, но смысл его, как ни странно, многим до сих пор остаётся непонятен. Часто от страховых агентов и даже опытных страховщиков можно услышать такую расшифровку понятия «КАСКО»:
Комплексное
Автомобильное
Страхование
Ответственности.
В действительности такое объяснение является абсолютно неверным и неграмотным.
Важно! Понятие «КАСКО», в отличие от «ОСАГО», не является аббревиатурой. Этимология этого термина связана с испанским словом «сasco», что означает «шлем».
По системе КАСКО страхуются не только автомобили, но и другие транспортные средства - воздушные, водные или наземные.
Суть договора состоит в том, что за определённое вознаграждение (страховая премия) владелец ТС (страхователь) получает от финансового учреждения (страховой компании) гарантию возмещения возможного ущерба, который владелец понесёт в случае, если в течение оговоренного периода (срока действия договора страхования) транспортное средство будет повреждено, уничтожено или утрачено (угнано).
Перечень причин, которые могут обусловить такой ущерб (страховые риски), чётко указывается в договоре страхования и, если речь идёт об автомобиле, как правило, включает в себя:
дорожно-транспортное происшествие;противоправные действия третьих лиц (например, хулиганов, разбивших стекло);стихийные бедствия и природные явления (например, упавшее на авто дерево);угон или кража (с юридической точки зрения эти понятия не являются идентичными).
Знаете ли вы? Относительно происхождения термина «КАСКО» есть несколько интересных гипотез. Так, например, есть версии, что он произошёл от: французского «сasque» (каска), то есть защищает владельца, подобно шлему или английского «сascade» (падение с высоты), ассоциирующегося с угрозой, для защиты от которой заключается договор.
Страхование КАСКО нужно отличать от ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Несмотря на то, что обе эти страховки связаны с владением автомобилем, их суть и цели абсолютно разные.
Для наглядности покажем это в виде таблицы:
Основные характеристики
Вид страхования
добровольное
обязательное
Застрахованный риск
повреждение или гибель собственного автомобиля (страхование имущества)
обязательство возместить стоимость повреждения чужого автомобиля в результате ДТП, виновником которого является страхователь (страхование ответственности)
Получатель возмещения
страхователь (лицо, застраховавшее свой автомобиль)
лицо, чей автомобиль повреждён в результате ДТП по вине страхователя
Влияние вины страхователя на возникновения обязательства по выплате
возмещение выплачивается независимо от того, по чьей вине произошло ДТП Возмещение выплачивается только в случае, если ДТП произошло по вине страхователя
Возможность заключения договора
как правило, для автомобилей старше 5-6 лет полисы КАСКО не продаются
для всех наземных транспортных средств
Видимо, именно для того, чтобы развести в сознании клиентов термины «КАСКО» и «ОСАГО», страховщики и придумали остроумную, но совершенно неправильную расшифровку с оговоркой «кроме ответственности».
Важно! В упрощённой форме можно сказать, что КАСКО - это страхование собственного автомобиля, а ОСАГО - чужого, за ремонт которого нужно будет заплатить, если он будет повреждён по вине лица, покупающего полис.
Полис ОСАГО должен иметь при себе каждый водитель, в то время как приобретение КАСКО, по общему правилу, является личным решением автовладельца. Исключения составляют случаи, когда автомобиль передаётся в залог, например, в обеспечение обязательств по кредиту, полученному на приобретение этого авто, и наличие полиса КАСКО является требованием банка.
Как выглядит бланк полиса КАСКО?
Поскольку КАСКО относится к добровольным видам страхования, перечень рисков и других существенных условий заключения подобного рода договоров страховые компании могут устанавливать по собственному усмотрению, руководствуясь лишь общими нормами законодательства, а также правилами, разрабатываемыми каждой компанией самостоятельно на этапе получения лицензии на осуществления данного вида хозяйственной деятельности (копия этих правил должна выдаваться клиенту вместе с полисом, поскольку именно в них содержится детальное описание предоставляемой защиты и условия получения будущих компенсационных выплат).
Знаете ли вы? Идея страхования, основанная на создании коллективных фондов взаимопомощи, была реализована впервые задолго до Рождества Христова. Так, описание подобного рода сделок можно найти в знаменитых законах царя Хаммурапи (XVIII век до н. э.), а также в юридических сборниках эпохи Древней Греции и Древнего Рима.
Именно по этой причине единого образца полиса КАСКО не существует. Более того, КАСКО может быть оформлено не в виде полиса, а в виде обычного двухстороннего договора между клиентом и финансовой организацией. Как в полисе, так и в договоре, должны, впрочем, отражаться основные параметры страхования.
В их перечень, в частности, входят:
полные данные о финансовом учреждении, предоставляющем услугу (наименование, адрес, средства связи, банковские реквизиты и т. п.);информация о лице, заказывающем услугу (наименование, адрес и другие данные, позволяющие точно идентифицировать страхователя);информация о собственнике автомобиля (как правило, полис КАСКО приобретает и оплачивает сам владелец машины, но это условие не является обязательным);информация о том, в чью пользу будет выплачиваться возмещение (выгодоприобретателем по договору КАСКО не всегда является владелец авто, им может быть, например, банк, если машина передана в залог);полные данные об автомобиле (марка, год выпуска, регистрационный номер, номер двигателя, правоустанавливающий документ, другие идентифицирующие признаки);страховая сумма (сумма, в пределах которой будет осуществляться выплата - как правило, соответствует рыночной стоимости автомобиля, но может, по соглашению сторон, быть меньшей);перечень рисков, на случай которых предоставляется защита (из приведённого выше перечня автовладелец может выбрать лишь несколько, в этом случае стоимость полиса уменьшится);тариф (процентное отношение страховой суммы к размеру платежа, который нужно заплатить за защиту);страховая премия (стоимость защиты);строк действия договора и порядок вступления его в силу;территория покрытия (только в пределах государства либо также на территории других стран - одной, нескольких и т. п.);подписи сторон (для страховой компании подпись скрепляется печатью).
Знаете ли вы? Одна из самых крупных выплат по КАСКО в сумме почти 1,5 млн долларов США была совершена в пользу британской кинозвезды Роуэна Антинсона (всем известного мистера Бина). Актёр застраховал свой новенький McLaren F1 , после чего разбил его, врезавшись в дерево.
Кроме указанных реквизитов, полис может предусматривать и другие условия, например:
франшиза (часть ущерба, которая не выплачивается по КАСКО и остаётся риском владельца авто);исключения из предоставляемой защиты (случаи, в которых возмещение не выплачивается, например, если водитель в момент ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения либо скрывался на автомобиле от преследования правоохранительными органами);лица, имеющие право управлять автомобилем для целей получения возмещения (например, КАСКО может распространяться только на собственника, на лиц, имеющих определённый стаж вождения, на любых лиц, у которых есть водительское удостоверение);перечень противоугонных средств, которыми оснащён автомобиль (если в перечень рисков включён угон);возможность оплаты страховой премии в рассрочку и т. п.
Например, полис КАСКО Российской государственной страховой компании (сокращённо Росгосстрах , или РГС) выглядит так:
В качестве другого примера можно привести форму страхового полиса КАСКО, которую использует ещё один крупнейший российский страховщик, но уже не государственный, а частный -
Как выглядит квитанция полиса и остальные документы?
В подавляющем большинстве случаев полис КАСКО вступает в силу с момента его оплаты. Таким образом, убедиться в том, что автомобиль, действительно, застрахован, можно лишь при наличии, помимо полиса, финансового документа, подтверждающего внесение оговорённой в договоре премии на счёт или в кассу финансовой компании.
Этим документом, в зависимости от того, в какой форме вносился платёж, может быть:
платёжное поручение с отметкой банка о проведении платежа - при расчёте безналичным путём;
квитанция к приходному кассовому ордеру - при внесении денег в кассу компании);
слип (квитанция электронного терминала) и кассовый чек - при оплате платёжной картой.
В принципе, страховые компании обычно не выдают своим клиентам полисы на руки без оплаты, однако, с формальной точки зрения, подтверждение оплаты лучше иметь при себе.
Узнайте также, что такое мини-КАСКО и его особенности.
Помимо этих двух документов, а также упомянутых правил страхования или выписки из них, страховщик может выдавать клиенту и другие документы - дополнительные соглашения к договору, памятка о действиях при наступлении страхового случая, акт осмотра транспортного средства перед заключением договора и т. п., однако эти бумаги не обязательны, и их перечень зависит от конкретных обстоятельств, в частности, он принятого в компании документооборота.
Как выглядит подделка и чем отличается от оригинала?
Поскольку полис КАСКО не является документом строго установленной формы, однозначных рекомендаций, которые бы позволили отличить подделку от оригинала, дать нельзя.
С другой стороны, поскольку КАСКО, в отличие от ОСАГО, автовладелец, по общему правилу, приобретает для себя сам, вопрос с подделкой такого документа обычно не возникает.
Важно! Для того чтобы приобрести настоящее, а не поддельное КАСКО, нужно приобретать полис в офисе страховой компании, а не в ближайшем киоске или на шиномонтаже.
Если по каким-то причинам (например, получение оформленной ранее страховки в качестве дополнительного бонуса при покупке подержанного автомобиля) сомнения в действительности полиса и актуальности защиты всё же возникли, есть два возможных способа разобраться:
Обратиться в компанию, выдавшую полис (лично или по телефону) и, назвав все исходные реквизиты документа, убедиться в том, что он является подлинным. Посетить сайт финансовой компании и получить ту же информацию в режиме online (подобного рода сервис есть не у всех страховщиков, но наиболее крупные из них уже начали его внедрять).
Что касается визуальной оценки полиса на предмет его действительности, факторами, которые должны насторожить, являются:
чёрно-белый бланк (страховые компании, использующие установленную форму полиса КАСКО, обычно заказывают красивые цветные бланки на дорогой бумаге с логотипами, графическими рисунками и прочими «украшениями», имеющими своей целью подчеркнуть солидность фирмы);наличие незаполненных полей;отсутствие в форме бланка полной информации, присущей страхованию КАСКО (об автомобиле, его стоимости, владельце, тарифе и т. п.);любые исправления, подчистки, дописки другим почерком (или от руки при печатном заполнении прочих полей);отсутствие двух подписей (компании и клиента) и «мокрой» печати финансовой организации.
Видео: ПОДДЕЛЬНЫЙ ПОЛИС ОСАГО
При наличии хотя бы одного из приведённых признаков можно почти с полной уверенностью сказать, что с полисом что-то не так (либо страховка отсутствует вовсе, либо её истинные условия отличаются от тех, которые указаны в документе).
На какие пункты договора нужно обращать особое внимание?
При заключении договора нужно очень внимательно читать не только полис, но и правила страхования, поскольку именно в них чаще всего содержатся основные «подводные камни», закладываемые финансовыми учреждениями с целью оставить для себя возможность, при желании, отказать в выплате или уменьшить её размер.
Знаете ли вы? Приз за самую нелепую выплату по КАСКО можно присудить случаю, произошедшему в Якутии. Ввиду того, что повреждённый автомобиль для проведения ремонта нужно было везти 7000 км (часть пути при этом пришлось преодолевать на пароме), стоимость транспортировки в общей сумме выплаты «затянула» более 20%, что в абсолютном выражении составило 500 тыс. руб.
В частности, помимо детальной проверки наличия и корректности всей обязательной информации, которая должна содержаться в самом полисе, необходимо найти для себя документальное подтверждение (а не устное пояснение представителя компании) ответов на следующие вопросы:
Условие договора
Возможные проблемы
Порядок определения размера ущерба
Размер может определяться независимым экспертом либо станцией, которая проводит ремонт. В первом случае клиент рискует получить денег меньше, чем фактически будет стоить ремонт. Кроме того, важно убедиться в том, что договором предусмотрена формула «старое за новое», предусматривающая, что, независимо от степени износа, вместо повреждённых деталей приобретаются новые (желательно, чтобы в договоре было оговорено условие об обязательной замене запчастей оригинальными аналогами от производителя).
Срок и порядок уведомления компании о причинении ущерба и предоставления подтверждающих документов
Часто в полисах указывается, что представителя компании нужно уведомить о случившемся немедленно (чтобы уполномоченный аварийный комиссар мог выехать на место и принять участие в осмотре). Если это условие оговорено и не будет выполнено, компания может отказать в выплате. Также нужно знать, что первое уведомление (оно может быть устным) и официальное обращение за выплатой - это два разных события: владелец может быть уверен, что он сообщил компании о случившемся, но несвоевременная подача заявления будет использована в качестве основания для отказа от выполнения обязательств по компенсации ущерба.
Перечень документов, необходимых для получения выплаты и лицо, которое должно их предоставить
Поскольку именно с наличием у компании полного документального подтверждения случившегося связана обязанность произвести выплату, перечень документов должен быть предельно ясным и исчерпывающим. Часто страховщики принимают на себя обязательства по сбору этих документов (например, направляют запросы в правоохранительные органы и т. п.), однако этот момент должен быть чётко указан в договоре с указанием срока, в течение которого пакет должен быть собран, иначе ожидание выплаты может затянуться до бесконечности. Ещё одна хитрость - включение в перечень документов, необходимых для осуществления выплаты в случае угона автомобиля, судебного приговора по уголовному делу. При наличии такой оговорки до поимки преступника и завершения суда над ним владелец украденной машины не сможет получить компенсацию.
Срок выплаты возмещения и возможность его продления в одностороннем порядке
Обычно в полисах КАСКО предусматривается два срока - принятия решения о выплате и самой выплаты. Первый может исчисляться несколькими днями, а второй не указываться вообще либо быть неадекватно длинным. Адекватными можно считать такие условия, когда решение принимается не позже 10 дней с момента получения всех документов, а выплата производится ещё через 5–7 дней, не более.
Форма выплаты
Возмещение может выплачиваться клиенту в денежной форме либо перечисляться на счёт СТО. В первом случае для владельца автомобиля могут наступать негативные налоговые последствия, поэтому перед подписанием договора нужно, при необходимости, получить дополнительную консультацию.
Где будет проводиться ремонт автомобиля
Желательно, чтобы право выбора СТО оставалось за владельцем автомобиля. На такое условие компании идут редко, поэтому нужно добиваться хотя бы того, чтобы ремонт осуществляла фирменная станция, сертифицированная заводом-изготовителем автомобиля. Нельзя соглашаться на условие, при котором выбор СТО оставляет за собой страховщик.
Исключения из защиты
В договоре или правилах может быть указано, что выплата не производится, если ДТП произошло по вине владельца застрахованного автомобиля, а также другие случаи отказа в выплате, о которых вслух клиента не предупредили. Кроме того, компания часто предусматривает довольно обширный перечень позиций, которые не учитываются при определении ущерба (например, стоимость разбитой либо украденной магнитолы и других аксессуаров).
Ответственность за нарушение сроков выплаты
Очень желательно, чтобы в договоре была предусмотрена пеня и другие санкции, которые налагаются на компанию, отказавшуюся выполнять свои обязательства.
Перед заключением договора необходимо очень внимательно изучить весь текст полиса и правил, при необходимости, попросив взять их с собой и показать своему юристу.
При наличии любых сомнений в действительном смысле того или иного пункта следует попросить изложить его в более понятной форме либо отказаться от заключения договора.
Важно! Условия, ограничивающие права автовладельца, могут содержаться в самых разных разделах и пунктах, печататься мелким шрифтом и намеренно излагаться неоднозначно.
По каким критериям нужно выбирать страховую компанию?
Главный критерий, которым следует руководствоваться при выборе страховщика, - это, конечно, его надёжность.
Она определяется по нескольким общепризнанным пунктам, а именно:
Финансовые показатели. Необходимые данные можно найти на сайте компании. Обращать внимание следует прежде всего на такие параметры, как: размер уставного капитала, величина страховых резервов, рентабельность (причём как убыточная, так и сверхприбыльная деятельность являются одинаково тревожным симптомом), объём полученных страховых премий и осуществлённых выплат в абсолютном и относительном выражении, а также соотношение двух последних показателей друг по отношению к другу. Учредители и конечные бенефициары. Если владельцем страховщика является уважающая себя крупная европейская компания, вероятность того, что такая фирма внезапно исчезнет, не выполнив своих обязательств перед клиентами, не очень высока. С другой стороны, конечный собственник в лице гражданина далёкой развивающейся страны - повод задуматься на предмет того, стоит ли вкладывать средства в покупку полиса такой фирмы. Срок функционирования на рынке. Чем моложе компания, тем меньше о ней известно. Долгая история финансовой организации говорит о том, что такое юридическое лицо доказало свою состоятельность и будет беречь годами создаваемую репутацию. Количество судебных споров. Считается, что хорошая страховая компания всегда участвует в нескольких судебных производствах, причём соотношение дел, в которых она выступает в качестве истца (требующей стороны) и ответчика (защищающейся стороны) должно быть примерно паритетным. Информация о судебных решениях является открытой и, обратившись к соответствующему электронному реестру, можно составить вполне чёткое представление о том, как страховщик относится к своим правам и обязанностям. Отсутствие инициированных компанией судебных дел может свидетельствовать о том, что фирма не умеет защищать свои права и безответственно относится к собственным активам, а они, в свою очередь, складываются из страховых платежей клиентов. При таких обстоятельствах банкротство страховщика - вопрос времени. Но десятки исков, инициированных страхователями, не получившими возмещения понесённых убытков, - однозначный повод подыскать для себя более добросовестного партнёра для заключения договора КАСКО. «Сарафанное радио». Этот, казалось бы, субъективный фактор, тем не менее, тоже желательно учитывать, поскольку никто не охарактеризует фирму лучше, чем её клиенты, имевшие реальный опыт сотрудничества с ней.
Такой критерий, как наличие хороших знакомых среди сотрудников страховщика, является немаловажным, однако переоценивать его тоже не стоит.
Конечно, очень удобно знать, что в случае возникновения экстренной ситуации (а специфика страхования предполагает именно такую форму общения) есть возможность напрямую позвонить доброму приятелю и получить от него чёткие инструкции или конкретную помощь.
Знаете ли вы? Знаменитый «Титаник» был застрахован на общую сумму 5 млн долларов США, что лишь на 2/3 покрывало действительную стоимость судна. Однако в связи с тем, что защита предоставлялась не одной, а семью десятками разных компаний, общая сумма выплат в связи с гибелью гиганта составила примерно 12 млн долларов.
Однако подобный расчёт может быть оправдан только в случае, если:
страховая компания, действительно, надёжна (при банкротстве или исчезновении страховщика с рынка в период действия договора КАСКО никакие друзья и знакомые не помогут получить выплату);знакомые занимают в организации должности на уровне руководства или менеджмента не ниже среднего звена (неквалифицированная консультация рядового страхового агента может принести больше вреда, чем пользы).
От неприятностей уберечься невозможно. Даже филигранное вождение и наличие суперсовременных противоугонных устройств не могут обезопасить владельца от риска внезапного повреждения или исчезновения его автомобиля.
Поэтому единственным по-настоящему действенным способом обезопасить своё «движимое» во всех смыслах этого слова имущество - застраховать его по системе КАСКО в надёжной страховой компании.
Команда ооо «рсхб управление активами
Заявление о ввозе товаров и уплате косвенных налогов Ифнс проверить заявление по экспорту
Как распределять семейный бюджет на месяц правильно
Сергей магнитский и "его" капитал
Как принудительно выписать человека из квартиры без его согласия?