Взять кредит в банке с минимальным процентом. Кредиты под низкий процент. Чтобы повысить вероятность одобрения займа

Кредит с самым низким процентом является отличным выбором для тех, кто бережливо относится к своим деньгам.Он позволяет заемщику решить свои финансовые проблемы и не тяготиться чувством постоянно нарастающего долга перед организацией, предоставившей средства. И год, и несколько месяцев подобного займа будут выгодны для лица, обратившегося за услугой, поскольку большая потеря денег просто невозможна.

Займ - не долговая яма

Маленькая процентная ставка выгодна и при целевом, и при потребительском займе, так как человек, получивший услугу, будет отдавать лишь минимальное количество своих денежных средств. Получить наличные в Москве можно в банке после простого и не длительного оформления.

Преимущества низкой ставки

Кредит под маленький процент имеет следующие преимущества:

• Очевидная выгода для потребителя;
• Дополнительные возможности, предлагаемые банком - например, льготные периоды, которые делают услугу еще более привлекательной;
• Небольшой размер итоговой переплаты по сравнению с обычными займами;
• Возможность получения средств не только в банке, но и в других финансовых организациях.

Самые низкие проценты по кредиту освобождают заемщика от больших переплат и расходов, которые превышают доходы. Выгодная услуга дает возможность потребителю не только решить все свои проблемы, но и заплатить за эту возможность минимальную сумму, что и делает подобные кредиты популярными. Также у заемщика нет возможности подпортить свою репутацию: все, что требуется: это небольшой взнос и возврат использованной суммы. Использование услуги максимально простое.

Выгодная услуга с простым оформлением

Многие банки и финансовые организации Москвы предоставляют кредиты лишь после простой процедуры оформления, для которой требуется заявка и один документ. Потребитель может легко заполнять заявки в режиме онлайн - такое заполнение заявок допускают многие банки, поскольку это позволяет разгрузить сотрудников. Онлайн-заявку возможно заполнить прямо из дома или офиса лишь за 5 минут, и самая низкая процентная ставка по кредиту вскоре станет доступной. Онлайн-заявку можно найти на сайте организации, предоставляющей услугу, что в значительной мере экономит время заемщика, вам не нужно даже идти в банк.

Займ с маленькой кредитной ставкой и максимально простым и быстрым оформлением - возможность для заемщика как можно быстрее получить наличные средства на выгодных условиях и начать ими пользоваться.

Список банков, в которых можно взять кредит с маленьким процентом в 2020 году: условия кредитования, требования к заемщику, необходимые документы, а также советы, что делать чтобы получить минимальную ставку по кредиту

Какие банки дают кредит с маленьким процентом? Мы составили для Вас список банков, в которых можно взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой! Ставки по кредитам в этих банках меньше средних по рынку или в пределах средней минимальной. Банки из данного списка не требуют поручительства или залога , за исключением залоговых кредитов (на примере отдельных предложений от Совкомбанка). Обзор условий под каждым банком помогут Вам найти самый выгодный кредит.

Также в перечне для некоторых банков присутствуют предложения кредитных карт с беспроцентным периодом.

Банк Хоум Кредит входит в "десятку" банков-лидеров по выдаче кредитам физлицам и предлагает на сегодня самую низкую ставку по кредиту от 7,9% годовых. Получить можно до 1 миллиона рублей на 1-7 лет наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента (онлайн без видита в банк).

Из важных требований банка стоит отметить возраст заемщика – 22-70 лет, наличие стационарного телефона и постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев. А вот справок о доходах банк не требует.

Такие же требования к заемщику действуют и на кредитную карту Хоум Кредита Свобода, карта очень популряна. Лимит по карте составляет до 300 тысяч рублей, ставка – от 17,9% годовых, беспроцентный период – 51 день, также есть рассрочка до 1 года на покупки у партнеров.

Раффайзенбанк предлагает оформить потребительский кредит до 2 миллионов рублей с процентной ставкой от 14,9% от 8,99% до 13,99% годовых на срок до 5 лет. Если не хотите оформлять кредит со страховкой, то прибавьте к ставке еще 4% годовых.

Для получение кредита Вам должно быть от 25 до 64 лет, Ваш стаж работы на последнем месте должен составлять от полугода, а з/п – не менее 25 тысяч рублей в месяц.

Раффайзенбанк достаточно часто выбирают заемщики с хорошей кредитной историей, которые ищут низкие ставки по кредиту, и банк может предложить такие условия.

Также Вы можете оформить в этом банке кредитную карту с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, беспроцентным периодом 110 дней. Ставка вне льготного периода составляет от 19% годовых. Первые 2 месяца снятие наличных с карты бесплатно, далее 3%+300 рублей.

Оформить карту можно, если Вам есть 23 года, Ваш доход не менее 15 тысяч рублей в месяц (а в Мск и СпБ – от 25 тысяч рублей), стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Совкомбанк предлагает кредит под самый низкий процент – от 11,9% годовых , а для активных пользователей – 0% годовых (но Вы все равно платите кредит согласно графику по Вашей ставке, просто в конце срока банк вернет Вам уплаченные проценты, плюс нельзя отказываться от страховки). Максимальная сумма такого кредита составляет 1 миллион рублей. Кстати, для добросовестных заемщиков банк предлагает постепенное снижение ставки, также ставка может быть снижена на 5% для тех, кто переведет свою з/п или пенсию в Совкомбанк.

Гарантия низкой ставки! Если в течение 90 дней Вы получите предложение более дешевого кредита, Вы можете отказаться от кредита в Совкомбанке с возвратом уплаченных денег.

Чтобы получить кредит с маленькой ставкой 11,9%, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, работать на текущем месте работы не менее 4-х месяцев, а Ваш возраст должен быть не менее 20 лет.

Для клиентов возрастом от 20 лет или, которым нужны более крупные суммы кредита, Совкомбанк предлагает:

Ренессанс Кредит – банк предлагает оформить кредит до 700 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет с процентной ставкой от 15% от 9,5% годовых.

Либо, если Вам уже есть 24 года и имеете стаж работы на последнем месте более 3-х месяцев, Вы можете оформить в банке Ренессанс Кредит бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней .

За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия 2,9%.

Либо Вы можете оформить кредит наличными за 5 минут под 12% годовых, сумма – до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Если Вам от 21 до 76 лет, Вы работаете не менее 12 месяцев на последнем месте работы, Вы можете оформить кредит наличными под 16% 9% - 24,9% годовых в банке Восточный. Сумма кредита – от 25 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей под 24% годовых и беспроцентным периодом до 56 дней.

Промсвязьбанк рефинансирует или выдает кредит наличными в рублях всего под 9,9% годовых при условии подключения финансовой защиты, иначе 13,9% годовых, на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет. На таких же условиях доступна и реструктуризация (рефинансирование) кредитов других банков.

Со второго года, если Вы не допускали просрочек ставка будет снижена на 1%, и так в течение трех лет. Ставка может составить 6,9% годовых.

Чтобы получить такой кредит, потребуется справка о доходах и копия трудовой книжки с общим стажем от 1 года, Ваш возраст должен быть минимум 23 года и у Вас не должно быть ИП.

В ОТП Банке можно получить кредит наличными от 15 тысяч до 4 миллионов рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой – 21,9% 10,5-35,7%.

Для получения кредита требуется наличие постоянного источника дохода.

Если Вам нужен недорогой кредит наличными от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей, обратите внимание на Банк Уралсиб. Банк кредитует по ставке от 9,9% годовых при оформлении страховки, кредит без страховки выдается от 15,9% годовых .

Обязательные требования банка: возраст от 23 лет и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Также в Уралсибе с такими же ставками можно взять кредит на погашение других кредитов (рефинансирование). Банк рефинансирует кредиты до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет. Требования к заемщику аналогичны тем, что указаны выше.

В Банке Открытие первый год действует фиксированная ставка 8,5% годовых, а далее зависит от Вашей кредитной истории: от 10,5% до 23,0% годовых со страховкой или от 11,9% до 24,3% годовых – без нее. Взять можно от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Для действующих клиентов банка особые условия: ставка на первый год составляет 7,5% годовых.

Чтобы стать заемщиком этого банка, Вам должно быть не менее 21 года, стаж работы на последнем месте – минимум 3 месяца при общем стаже не менее 1 года, а з/п должна быть от 15 тысяч рублей в месяц. Еще не должно быть ИП.

Получить решение в Открытии можно онлайн всего за 3 минуты.

В СКБ-банке можно оформить потребительский кредит до 1,3 миллиона рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых на срок до 5 лет. Для получения кредита Вам должно быть от 23 до 70 лет, иметь стаж на последнем месте работы от 1 года.

Если Вам нужен кредит с низкой ставкой для рефинансирования кредитов в других банках , то в СКБ-банке Вы можете взять специальный кредит до 1,3 миллиона рублей под 19,9% годовых.

Почта Банк предлагает потребительский кредит наличными под 12,9%-23,9% годовых, а для пенсионеров и пользователей карт Почта Банка ставка ниже – от 9,9% годовых. Банк готов выдать сумму до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при этом из документов требует только паспорт и СНИЛС . Предварительное решение по кредиту при отправке онлайн-заявки Почта Банк обещает дать за 1 минуту. Деньги перечисляются на карту Почта Банка, Вы можете их снять в банкомате или пользоваться так.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) выдает кредит на банковскую карту без комиссий лицам в возрасте от 21 года до 75 лет, сумма кредита – до 1,5 миллионов рублей на срок от 3 до 7 лет. Процентная ставка зависит от кредитной истории клиента: минимальная 9,5% годовых , максимальная – 26% (однако, если заемщик будет исправно платить по кредиту, то в течение года ставка снижается до 15-17% ) Обязательными условиями являются отсутствие просрочек и справка о доходах с текущего официального места работы (со стажем от 3-х месяцев), при этом общий стаж быть не менее года. При сумме кредита 50-200 тысяч рублей нужен только паспорт!

Также у УБРиР есть кредитная карта "120 дней", кредитный лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей, ставка – 30,5% годовых, срок – 3 года, беспроцентный период на покупки и снятие наличных – до 120 дней. Получить такую карту могут лица 25-55 лет с хорошей кредитной историей и работающие не менее полугода на последнем месте работы.

Альфа-Банк запустил новый кредит наличными без комиссий и поручителей от 50 тысяч до 1 миллиона рублей под 16,99-27,99% 8,8-25,3% годовых. Срок кредитования по такому предложению составляет от 1 года до 3-х лет. Для получения кредита потребуется справка 2-НДФЛ, возраст заемщика должен быть не менее 21 года, стаж работы на текущем месте – не менее полугода.

В Альфа-Банке также есть выгодное предложение – кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней и кредитным лимитом от 500 тысяч до 1 миллиона рублей под 11,99% годовых или выше. Беспроцентный период действует на снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, комиссии за снятие в пределах данного лимита нет. Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы.

Обслуживание карты платное – от 590 до 5 490 рублей в год (зависит от размера кредитного лимита).

Или кредитная карта Cash Back, только с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей со ставкой от 25,99% годовых, но 60-дневным беспроцентным периодом на покупки и снятие наличных (но с комиссией 4,9%). Стоимость обслуживания карты составляет 3 990 рублей в год. Карта популярна у автомобилистов, так как она имеет кэшбэк на АЗС 10% .

Если Вы зарабатываете в месяц меньше 50 тысяч рублей , то Вы можете обратиться в банк Русский Стандарт за кредитом наличными до 500 тысяч рублей, при этом некоторые категории уже действующих клиентов банка могут рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту составляет от 11% до 27% годовых, но минимальную ставку банк дает только некоторым своим действующим клиентам, средняя же одобряемая ставка для новых клиентов составляет 25% годовых.

Возраст заемщика должен быть 21-65 лет, необходимые документы помимо паспорта – один на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, в/у, пенсионное удостоверение.

Способен предложить клиентам потребительский кредит с низкой процентной ставкой – от 8,99% годовых , а его сумма составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от года до 5 лет. Причем максимальная ставка по этому кредиту ограничена 18,99%. На ставку 10,99% можно рассчитывать при сумме кредита от 1,5 миллионов рублей и страховании жизни.

По нашей статистике, это предложение пользуется неплохим спросом среди заемщиков.

В ЛОКО-Банке можно оформить потребительский кредит без страховки по ставке от 14,9% годовых (со страховкой – от 15,4%), сумма кредита должна составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Кредит можно оформить на срок до 7 лет.

При этом банк может выдать кредит по сниженной ставке вплоть до 9,4% годовых, для этого потребуется оформить страховку, предоставить в залог автомобиль и вносить ежемесячные платежи не позднее, чем за 10 дней до плановой даты платежа.

Если Вам не меньше 21 года (а для мужчин – от 27 лет, если нет военного билета), Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) может предложить Вам потребительский кредит от 5 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка по кредиту зависит от его суммы: 30-100 тысяч рублей – от 8,8% годовых, от 5 тысяч до 1 миллиона рублей – 19,9-23,8%, от 1 до 3 миллионов рублей – 19,9%.

При небольших суммах потребкредита АТБ выдает деньги по паспорту, но стаж на текущем месте работы должен быть не менее 1 месяца, а сам заемщик – со стабильных доходом.

Банк работает только в регионах: Алтайский край, Республика Алтай, Амурская область, Бурятия, Иркутская область, Камчатский край, Кемеровская область, Красноярский край, Магаданская область, Приморский край, Сахалинская область, Хабаровский край, ЕАО, Хакасия, Забайкальский край, Чукотский АО, Якутия.

В МТС Банке можно получить до 5 миллионов рублей на 5 лет по ставке от 9,9% до 25,9% годовых. Онлайн-заявку легко отправить с помощью аккаунта на Госуслугах.

Минимальный возраст клиента 18 лет, но лучше больше, стаж – от 3 месяцев. Из документов нужен паспорт и второй документ на выбор.

не выдает кредиты в Крыму, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, Северной Осетии, Ставропольском крае и Чечне.

В МТС-банке у клиентов также очень популярна кредитная карта , она имеет грейс-период 111 дней и большой кэшбэк в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС – 5%! Кредитный лимит по карсте составляет 299 999 рублей. Обслуживание карты бесплатно, но платно ее изготовление – 299 рублей (снимаются после первой покупки). Льготного периода на снятие нет.

Требования к заемщику аналогичны, как у кредита.

Если нужен кредит с низкой ставкой без залога и поручителей от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, то также рекомендуем Связь-Банк. Процентная ставка в этом банке составляет от 9,9% до 15,5% годовых со страховкой, без страховки – от 11,9%. Деньги можно взять на срок от 6 месяцев до 7 лет.

Получить кредит могут лица от 21 года со стажем на текущем месте работы от 4 месяцев при общем стаже – от 1 года. Нужна справка о доходах и копия трудовой или справка с места работы, а также домашний или рабочий телефон.

Газпромбанк тоже предлагает одни из самых низких ставок по потребительскому кредиту: от 7,5% до 17,5% годовых при сумме от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, сроке – до 7 лет. При этом зарплатные клиенты могут оформить кредит под 9% годовых. Ставка по кредиту без страховки составляет от 15,5%, для зарплатных клиентов – от 15%.

Чтобы получить кредит в Газпромбанке, заемщику должно быть не менее 20 лет, иметь стаж работы на последнем месте от 6 месяцев (общий стаж не менее 1 года), отсутствие негативной кредитной истории. Банк требует справку о доходах и копию трудовой книжки.

Слышали ли Вы о банке «Пойдем»? Этот банк есть в многих регионах России и пользуется популярностью. Очень популярен кредит «Рули ставкой!» в 100-200 тысяч рублей на 11 месяцев под 8% годовых (конечно, ставка может быть больше, это зависит от Вашей кредитной истории).

Также можно получить потребительский кредит «Вооот такой!»: от 300 до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет под 19-19,8% годовых.

Есть кредит для пенсионеров на сумму от 30 до 299 тысяч рублей на срок до 5 лет под 19,8-33% годовых.

Получить такие кредиты могут лица 22-75 лет, проработавшие на текущем месте не менее 3 месяцев (либо пенсионеры) и не менее 1 года в целом. Из документов кроме паспорта нужен второй документ (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт), а при сумме кредита более 200 тысяч еще и справка о доходах (пенсионерам не нужна).

Банк Зенит выдает потребкредиты под 9,9-21,9% годовых на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Минимальную ставку 9,9% могут получить зарплатные клиенты банка, причем для них срок кредита больше – до 7 лет. Ставка для военнослужащих составляет 11,9-19,9% годовых.

Чтобы получить кредит в Зените, Вам должно быть не менее 25 и не более 54 лет (заемщикам иного возраста получить ссуду будет намного сложнее), стаж на текущем месте работы (кроме пенсионеров) – от 4 месяцев, а общий – от года. Кредит до 100 тысяч рублей можно взять только по паспорту, в остальных случаях, если Вы не зарплатный клиент и не пенсионер, нужна справка о доходах с з/п от 30 тысяч рублей , копия трудовой или трудовой договор/контракт, документ на выбор (СНИЛС, ИНН, в/у, загранпаспорт).

Важно добавить, что банк лоялен к просрочкам не более 60 дней, за последние 180 дней, но не должно быть текущих просрочек. В Зените можно взять кредит, даже если у Вас есть уже 5 действующих кредитов.

От 13,5% до 15% годовых без страховки – такую ставку предлагает Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank), это один из самых выгодных кредитов на сегодня, так как никаких дополнительных комиссий и скрытых платежей нет. Но предложение кредита действует только в 4 регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область.

Сумма займа составляет от 100 тысяч до 5 миллионов рублей, срок – от 1 года до 5 лет, требования к возрасту заемщика – от 21 года до 65 лет. Также важно, чтобы заемщик имел стаж на текущем месте работы минимум 4 месяца, а всего – от 6 месяцев.

Кредит выдается на карте банка (снятие бесплатно), которую Вам может доставить курьер. Поэтому посещать офис банка не нужно, кредит можно оформить онлайн: от заявки до получения.

Заключение

Как получить минимальную ставку по кредиту?

В большинстве случаев требования банков к потенциальным заемщикам не всегда являются окончательными (проценты банков на кредит зависят от ряда факторов: Ваша кредитная история, доход, включая стаж работы и профессию, семейное положение и многое другое), от этого может меняться и список необходимых документов. Как правило, банки предлагают самую низкую процентную ставку по кредиту клиентам от 27 лет, имеющим положительную кредитную историю. Чем больше документов заемщик предоставит, тем ниже процентные ставки по кредитам. Предварительная онлайн-заявка на кредит также дает снижение ставки (в среднем 0,5%).

Также на величину процентной ставки по кредиту влияет страхование заемщика. Страховка не является обязательной, но ее наличие влияет на ставку : без страховки ставка выше. Однако за страховку нужно платить, она включается в сумму кредита. Посчитать как выгоднее (со страховкой или без) можно только подав заявку на кредит или с помощью онлайн калькулятора на сайте банка, однако первый вариант более точный, так как онлайн-калькулятор дает лишь предварительный расчет.

Если Вы хотите отослать заявку в несколько банков, чтобы выбрать самый дешевый кредит, рассылайте заявки сразу, не растягивая на несколько дней. Многие не любят заемщиков, которые рассылают заявки, но не берут кредит, а при быстрой рассылке банки могут их не увидеть, так как информация в кредитной истории обновляется не сразу.

Если у Вас есть неоплаченные штрафы, квитанции за ЖКХ с просрочками и другие непогашенные обязательства, перед тем как отправить заявку погасите все долги, так как они тоже влияют на решение банка! И не рекомендуем иметь больше одной кредитной карты на момент подачи заявки на обычный кредит.

В первую очередь привлекательность предложения по кредиту от любого кредитного учреждения мы оцениваем по величине процентной ставки. Банки это прекрасно знают и заманивают нас очередным уменьшением годового процента. Действительно, ставка является важнейшим параметром любого кредита, который влияет на его цену (итоговую переплату), но далеко не единственным, о чём мы подробно говорили . Более подробно о том, что она из себя представляет, о её разновидностях, и о том, как можно на неё повлиять, вы узнаете в этом обзоре.

Процентная ставка. Что это такое?

Процентная ставка – это сумма, выраженная в процентном отношении к сумме выдаваемого кредита, которую платит заёмщик за использование заемных денег в расчете на определенный временной интервал (день, неделя, месяц, год и т.д.).

Обычно мы сталкиваемся с годовой процентной ставкой, то есть с суммой переплаты за год пользования кредитом, но часто можем встретиться и с ежедневной. Например, любая микрофинансовая организация указывает ежедневный процент по кредиту. Но по сути, процентная ставка по кредиту (далее – ПС) является синонимом годовой ПС.

Ради интереса проведите небольшой эксперимент. Откройте любой кредитный калькулятор (их нетрудно найти через любую поисковую систему: Яндекс или Гугл) и рассчитайте график платежей со следующими параметрами кредита: сумма – 100 000 руб.; срок – 1 год (12 месяцев); процент по кредиту – 10%; вид платежа – аннуитетный.В итоге вы получите переплату 5499 руб. Обратите внимание, что эта сумма непохожа на 10% от 100 тысяч (что составляет 10 тыс. руб.), а значительно меньше. Почему?

Всё просто. Дело в том, что график платежей рассчитан на ежемесячные погашения займа (об их разновидностях мы ещё скажем чуть далее). После очередного погашения, сумма долга (тела кредита) уменьшается на величину ежемесячного взноса, после чего процент начисляется уже на остаток задолженности, который с каждым месяцем становится всё меньше. Из-за этого суммарная переплата будет ниже заявленной.

Но в том случае, если бы вы выплатили всю сумму единоразово, то пришлось бы отдать 110 тысяч. Кстати, несмотря на то что банкам выгоднее второй, единоразовый, вариант погашения, любой заём выплачивается частями и в большинстве случаев каждый месяц. Это сделано не только для удобства клиента. Банки должны видеть, насколько своевременно заёмщик выполняет обязательства по договору, и в случае неуплаты, вовремя принять меры.

Какие факторы влияют на величину процента по кредиту?

Факторов, влияющих на величину процентов по кредиту, множество. Но первоочередным из них является размер так называемой ключевой ставки Центрального банка РФ. На момент написания статьи она установлена в размере 9%, но её величина может меняться каждый квартал или даже месяц, а может и оставаться неизменной. Всё зависит от экономической ситуации в стране.

Ключевая ставка ЦБ РФ говорит нам о том, что ни одно банковское предложение с более низким годовым процентом не может быть реальностью. А если вы видите предложения банка с более низкими ставками, то, вероятно, в такие продукты финансовая организация включила массу других , которые выводят размер реально уплачиваемых процентов на среднерыночный уровень.

Поскольку банк выдает в кредит исключительно привлеченные средства, на уровень годового процента влияют:

• значение текущей инфляции;
• ставка по межбанковским кредитам (банки могут занимать у своих коллег по бизнесу);
• расходы по уплате процентов вкладчикам.

Виды процентных ставок

В зависимости от различных переменных факторов и способа установления выделяют несколько видов ставок:

1. Фиксированная . Постоянная величина процентов по кредиту, установленная договором, которая не меняется с течением времени и не зависит от ситуации в экономике и прочих критериев.

2. Плавающая . Подлежит периодическому пересмотру в связи с изменением ключевой ставки, уровня инфляции и прочих событий в экономике страны.

3. Декурсивная . Процентные платежи взыскиваются единовременно вместе с основной задолженностью в конце срока кредитования. То есть в случае потребительского кредитования используется именно этот вид годовой ставки.

4. Антисипативная (или предварительная). Здесь ситуация прямо противоположна предыдущему виду. Сразу все проценты взимаются в момент выдачи кредита, а их величина рассчитывается исходя из общей суммы долга.

5. Текущая . Ставка, зафиксированная на определенную дату и действующая только для тех кредитов, которые выдаются в этот день. Через день, неделю, месяц будут действовать уже совершенно другие проценты годовых.

6. Форвардная . Она также фиксируется на определенную дату, но справедлива для всех обязательств, которые были оформлены после ее установления. Действует такая ставка до того дня, когда будет зафиксировано ее новое значение.

7. Регулируемая и нерегулируемая . Зависит от влияния государственных структур (в частности, Центробанка) на размер годовой процентной ставки. Нерегулируемые виды чаще присутствуют в коммерческих банках.

8. Аукционная . Это ставки по кредитным соглашениям, которые были оформлены через тендер на торговой площадке. Следовательно, прямое влияние на их величину оказали аукционные процедуры.

9. Банковская . Годовая процентная ставка по кредитам, которые выдаются прямым заемщикам (компаниям и частным лицам). Устанавливается непосредственно финансовой организацией.

10. Номинальная . Основана на текущем анализе активов банковского учреждения без учета рыночных процессов. По этому показателю производится расчет ставок для каждого процентного периода.

11. Реальная . Номинальный размер ставки, скорректированный с учетом колебаний цен.

Подвох займа с невысоким процентом или как узнать реальный годовой процент

Мы уже говорили, что ни одна ссуда, выдаваемая банками, не может стоить дешевле, чем привлеченные банковские ресурсы. Кто станет работать себе в убыток? Уж точно не банк! Деньги, по сути, такой же товар, за пользованием которого надо платить.

Рекламные ролики и проводимые акции всегда будут гласить о минимально возможной ставке кредитования, которая существует в банке, ведь первым делом финансовой организации нужно привлечь клиента. И только потом суметь его удержать и продать свои продукты. Поэтому, обращаясь за заявленным кредитом «под 12% годовых», вы, скорее всего, узнаете, что эта ставка применяется к льготным категориям (зарплатным клиентам, пенсионерам и т.п.) и чаще всего распространяется на краткосрочные виды займов (до года) – обычно минимальные ставки бывают у так называемых (для своих).

Для ваших же потребностей и возможностей у банка тоже найдется «очень выгодное» предложение с процентом годовых, допустим, «от 19%». Не спешите соглашаться, изучите предложения конкурентов.

Еще один рекламный трюк – маскировка. Часто реальную процентную ставку по кредиту банк пытается «спрятать» среди множества дополнительных услуг и связанных с ними сборов. В результате клиенту будет озвучен минимальный процент годовых, а вот про остальные «накрутки» он узнает потом. Как говорится, будет сюрприз.

Когда мы говорим о реальной ставке, то имеем в виду так называемую эффективную процентную ставку (хотя с 2008 года она так уже не называется), которая отражает (ПСК). ПСК в соответствии с законом должна быть указана крупным шрифтом в черной рамке в правом верху первой страница кредитного договора. Она включает в себя все расходы по обслуживанию взятого займа, и является, по сути, ценой кредита. Именно по этому параметру и надо сравнивать предложения от различных банков. Кстати, ПСК в обязательном порядке указывается в виде ГОДОВОЙ ставки.

И ещё один нюанс – ищите слово «годовых» в любом предложении. Часто можно увидеть рекламу, что финансовая организация предлагает кредиты «всего» под 2%, но рядом мелкими буквами будет приписано «в день». В результате такая ссуда обойдется как минимум в 730% годовых. А это уже настоящее грабительство, имеющее более «обтекаемое» название – ростовщичество.

О том, какой кредит самый выгодный, читайте .

Расчет переплаты

Сумма, которую в итоге приходится отдавать банку, зависит и от вида платежа по нему – он бывает дифференцированный или аннуитетный.

При дифференцированной схеме погашения тело кредита делится на равные части, в зависимости от предполагаемого количества выплат (это можно узнать из графика платежей). К каждой равнозначной части прибавляются начисленные на остаток задолженности проценты, которые будут максимальными в первый платёж и минимальными в самый последний. Таким образом, сумма оплаты будет уменьшаться с каждым месяцем.

Аннуитетная схема делит все платежи одинаковыми. Проценты также начисляются на остаток задолженности, но при этом доля выплачиваемого тела кредита в первых платежах будет минимальной – основную часть платежа будет составлять процент по кредиту. Таким образом, сперва вы погасите вы проценты, о потом будете гасить основной долг.

О преимуществах и недостатках каждой схемы погашения вы можете прочитать в , скажем лишь, что в основном банки используют аннуитетную схему.

Для расчета ежемесячных платежей применяются следующие формулы (специально для интересующихся):

Суммарную переплату вы можете увидеть в графике платежей, выдаваемых банками в виде неотъемлемой части кредитного договора, или рассчитать в кредитном калькуляторе на сайте банка или на другом ресурсе интернета.

Как уменьшить процент по кредиту?

Какой бы ни была годовая процентная ставка по кредиту, всегда есть шансы ее снизить. Для этого необходимо соответствовать всем требованиям банка по возрасту, трудовому стажу и размеру доходов, а также быть готовым предоставить дополнительные документы. Если вы получаете заработную плату на зарплатную карточку, то у вас есть все шансы получить займ по льготным условиям, это же касается постоянных клиентов банка и вкладчиков, хотя кредитоваться в том же финансовом учреждении, в котором у вас открыт вклад не рекомендуется (если банк потеряет лицензию, то вклад вам не вернут, пока вы не погасите кредит).

Можно также воспользоваться «услугами» поручителя, или взять кредит с обеспечением.

Универсальный совет: если вы хотите, чтобы банки относились к вам лояльно всегда, то с самого начала вашей «кредитной жизни» будьте дисциплинированным заёмщиком, своевременно исполняя взятые на себя обязательства по договору, и не допускайте ухудшения вашей кредитной истории. Испортить её легко, а исправить уже сложнее.

Многие столичные заемщики задаются вопросом - где взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве? Не смотря на широкий выбор кредитных продуктов, получит наличные на таких условиях, могут только определённые категории заемщиков. На низкую процентную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты, держатели пенсионных карт и владельцы вкладов. Получить выгодные условия по процентам может и клиент банка, который уже обращался за потребительским кредитом и не имеет просрочек.

Учитывая все выше перечисленное, можно сделать вывод, что рассчитывать на низкую процентную ставку могут те заемщики, которые способны доказать кредитной организации свою надежность.

Какие банки Москвы предлагают низкую процентную ставку

Огромное количество столичных банков иногда создает проблему выбора даже для самого опытного заемщика. Давай рассмотрим только некоторые предложения:

• . Предлагает потребительский кредит по низкой ставке 15,9%. Максимальный лимит составляет 500 тысяч рублей. Деньги можно взять на срок до 5 лет.
• . Процентная ставка тоже 15,9% годовых. Деньги выдаются на срок до 5 лет, при этом кредитный лимит составляет от 50 до 750 тысяч рублей. Процент одобрения заявок при первом обращении очень высокий.
• . Финансовая организация предлагает своим клиентам возможность оформить кредит на сумму до 300 тысяч рублей под 16.9% годовых. Максимальная сумма кредита - 1,3 млн. рублей.
• . Оформить потребительский кредит заемщики могут по низкой ставке - 12%, при этом срок кредитования составит от полугода до 60 месяцев.
• . Выдает суммы до 1 млн. рублей сроком до 5 лет по ставке 19% годовых.

Кстати, получить низкую ставку по кредиту можно с помощью страховки. Некоторые крупные банки могут снизить проценты при наличии полиса страхования жизни. Такая страховка должна быть оформлена на весь срок кредитования. Существенным недостатком такой сделки является увеличения сумму кредиты - к ней добавляется стоимость страхового полиса.

Если вы хотите получить потребительский кредит по низкой процентной ставке, стоит привлечь финансового поручителя. Им может выступить как супруг/супруга или юридического лицо. Кредит под поручительство выдается на более выгодных условиях.

Вопрос, в каком именно банке можно взять кредит по-настоящему выгодно, волнует всех будущих заемщиков - особенно сейчас, в 2018 году, когда разнообразие кредитных программ просто зашкаливает.

Чтобы определиться, где можно взять деньги на выгодных условиях, сперва стоит поискать на форумах отзывы людей, уже сотрудничавших с банковскими организациями в Москве. Это позволит рассмотреть кредитные программы с точки зрения живого опыта, увидеть их “подводные камни”, понять, в каком банке лучше оформлять, допустим, потребительский кредит, а где выгоднее взять кредит наличными - и потом выбрать несколько вариантов для более подробного изучения.

Один из самых “горячих” пунктов при выборе кредитной программы - размер процентной ставки. Чтобы решить, под какой процент выдать кредит, банк оценивает клиента по всем параметрам: возраст, доход, место и стаж работы, наличие дорогостоящего имущества и так далее. Некоторые банки предлагают специальные условия пенсионерам или людям, получающим через их систему заработную плату. Чем более надежным выглядит “досье” клиента, тем меньше ставка.

! Большое значение имеют также сумма и срок возврата - чем они больше, тем выше процент. Наличие поручителя или залога, наоборот, может уменьшить кредитную ставку.

Другая важная тема - перечень документов, которые нужны клиенту банка для получения средств. Ссуду до 150 000 рублей достаточно легко выдают по справке 2-НДФЛ. А для более крупных сумм - до 500 000 рублей - дополнительно может потребоваться трудовая книжка плюс еще одна официальная бумага - например, СНИЛС, загран, ИНН и так далее.

Не будет лишним прояснить вот эти пункты:

• Дает ли банк клиенту возможность погасить кредит досрочно;
• Как можно вносить оплату по кредиту;
• Какие штрафы предусмотрены за просроченный платеж;
• Как давно банк работает, считается ли надежным;
• Есть ли у банка специальные программы под ваши цели.

Для принятия окончательного решения, где взять самый выгодный кредит, удобнее всего подать заявки во все предварительно выбранные банки Москвы, а затем сравнить условия, которые они предложат конкретно вам.

И самое главное - всегда досконально изучайте все без исключения пункты договора! Внимание к мелочам может уберечь вас от многих неприятностей.