Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать. Свифт - что это? система переводов swift

Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

 

Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

• DE - идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
• 89 - рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
• 3704 - первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!! ;
• остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.

Ежедневно совершается масса денежных переводов между различными странами, обеспечивая стабильность бизнес-процессов и взаимодействие между организациями. Развитие технологий сделало SWIFT-перевод максимально удобным и простым, позволяя доставлять деньги по всему миру в кратчайшие сроки. Чтобы пользоваться международными переводами, необходимо разобраться в предназначении и особенностях SWIFT-системы: что это такое и каков порядок осуществления транзакций.

Межбанковская система SWIFT с высокой точностью и минимальной комиссией осуществляет переводы, оплату счетов. Для отправки платежа потребуется точное указание реквизитов счета, получателя. Ввиду того, что в каждой транзакции может быть задействовано несколько посреднических структур, некорректные реквизиты могут привести к тому, что деньги зависают в системе на счету какого-либо банка-корреспондента.

Как расшифровывается SWIFT?

С помощью системы SWIFT организации и частные лица могут переводить друг другу деньги в любой требуемой валюте на выгодных и комфортных условиях.

Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую платежную систему послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка другому вне зависимости от границ между странами и других препятствий.

Головная организация размещена в Бельгии, а число входящих организаций уже более 10 тысяч. Система позволяет обслуживать клиентов в 220 странах мира, т. е. практически без ограничений. Ежедневно совершаются миллионы транзакций – переводов, платежей. Услуги системы востребованы среди брокеров, депозитариев, бирж.

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций». СВИФТ предполагает возможность быстрой доставки средств и обмен финансовой информацией между различными странами и организациями.

Для работы со СВИФТ-системой важно знать код банка согласно принятой международной классификации. Аналогом значения в РФ служит БИК банка. Работа в системе предполагает массу возможностей для клиентов, гарантируя финансовую защиту и высокий уровень безопасности.

Особенности работы SWIFT-системы

СВИФТ предполагает возможность перевода средств между всеми банковскими структурами, которые входят в сообщество.

• организации;
• частные лица;
• индивидуальные предприниматели.

Главное условие для успешной транзакции – правильно указать СВИФТ-код банка, в котором будут получены средства, а также вхождение банков отправителей и получателей в данное международное сообщество.

Не обязательно открывать счета для выполнения перевода денег, операция производится через транзитные счета участников системы.

К особенностям услуги относится более длительный срок исполнения перевода и меньшая плата по сравнению с мгновенными переводами Western Union или Contact. На выполнение одной операции может уйти до 1 недели. Минимальный срок исполнения – 1 сутки или в тот же день, если транзакция проходит через корсчет ведущих финансовых организаций мирового значения.

К основным условиям денежного перевода в СВИФТ-системе относят:

1. Низкий тариф. Услуга осуществляется с взиманием определенной комиссии. В различных обстоятельствах сумма, вычитаемая из переводимых средств, составляет 10-20 долларов за 1 операцию. К получателю средства приходят уже с вычетом фиксированной суммы.
2. Денежная единица расчета. Наиболее востребованы платежи в самой распространенной валюте – USD или EUR.
3. Ограничение по операциям. Каждое государство устанавливает собственные лимиты по перечислениям, фиксируя их на законодательном уровне. При использовании счета лимит на отправку, как правило, выше, чем при операции без открытого счета.

Работа с системой требует соблюдения определенных правил:

1. Международная система требует заполнения реквизитов на английском языке. Получить их можно у получателя. Рекомендуется отправка сканкопии с реквизитами СВИФТ-платежа, чтобы исключить некорректное введение данных.
2. Предусмотрена отправка с собственного счета или простое перечисление по реквизитам без использования счета. Тариф за перевод без счета зачастую выше обычного. Если перечисления происходят часто и на регулярной основе, рекомендуется открыть счет, экономя на оплате тарифа.

Для совершения операций потребуется владение точной информацией о реквизитах в СВИФТ-системе:

• наименование банка и его СВИФТ-код;
• наименование банка-корреспондента (если есть) и СВИФТ-код;
• счет, на который должно быть поступление, а также транзитный счет (при отсутствии счета у получателя);
• точные сведения о лице, получающем средства (без использования счета указывают не только Ф. И. О., но и данные основного документа, идентифицирующего личность получателя).

Не существует единых тарифных сеток по обслуживанию в системе SWIFT через различные банковские структуры. Каждая организация, входящая в международное сообщество, устанавливает индивидуальные расценки на услуги.

Наиболее частым вариантом является двусторонняя оплата услуги – при отправке и получении денег. Однако даже итоговая цифра оплаты существенно ниже, чем комиссия по мгновенным переводам других платежных систем. Низкие тарифы, большие суммы, потребность оформления операции в банке, наличие минимального фиксированного сбора (не меньше 10 долларов) являются причинами того, что СВИФТ-система чаще применяется для крупных перечислений (не меньше тысячи долларов США). В иных ситуациях оценить преимущества перевода СВИФТ будет сложно – мгновенные денежные переводы более удобны для небольших сумм.

При отправке средств через российские банки комиссию уплачивает отправитель:

• ВТБ 24 предполагает оплату в размере 1,5% от общей суммы перечисления, но не менее 15 у. е. (тип валюты зависит от основного перевода) и не более 350 у. е.;
• Сбербанк снимает до 1% за услугу перевода в долларах (не менее 15 и не более 200 долларов США);
• рублевые переводы Сбербанка происходят с взиманием до 2% (в диапазоне от 50 до 1 500 рублей за операцию);
• в Открытии взимается до 1% от суммы, но не меньше 30 у. е. в иностранной валюте. Максимальный сбор банка составляет не боле 200 долларов США или евро.

На доставку денежных средств до получателя с использованием СВИФТ-системы уходит около суток. Минимальный срок на исполнение заявки – в течение одного дня. Максимальный срок – 3-7 дней. Скорость исполнения перевода зависит от обстоятельств – с применением расчетного счета или без него.

Если возникла потребность в перечислении через международную платежную систему, отправителю следует придерживаться определенной схемы, как перевести деньги:

1. Явиться в отделение банка, входящего в число участников SWIFT. Подавляющее большинство российских кредитных учреждений включены в список участников.
2. Сообщить операционисту детали перевода (зависят от того, производится ли платеж с текущего счета или транзакция осуществляется без него).
3. Предъявить сотруднику банка свой гражданский паспорт, а также передать реквизиты СВИФТ-перевода.
4. Оформить заявление на выполнение перевода на бланке организации установленной формы.
5. Требуемая сумма вносится через кассу банка с удержанием комиссии за обслуживание.

Ввиду отсутствия ограничений более часто граждане пользуются вариантами СВИФТ-перевода со счета отправителя: по ним взимается меньший тариф, а ограничений по суммам практически нет.

Не стоит спешить за получением денег сразу после отправки. Для начала необходимо проверить, пришли ли средства на счет получателя или на транзитный счет. Данную информацию получают по телефону у специалиста отделения банка. При подключении интернет-банка сведения можно найти в личном кабинете удаленно, без дополнительного посещения отделения.

Получение средств происходит в следующей последовательности:

1. Посетить отделение финансового учреждения, на счет в котором должен прийти перевод. Если деньги отправлены без использования конкретного счета, можно выбрать любое отделение банка.
2. Операционисту предъявляют паспорт и снимают средства со счета либо получают их без использования счета.
3. Если комиссия не была списана автоматически до получения, она подлежит уплате в официальной валюте, действующей в стране получения.
4. Переведенные средства получают в той валюте, в которой они были отправлены, однако по желанию их можно обменять по текущему курсу, установленному в банке на момент обращения.

Если сумма перевода достаточно велика, требуется заранее заказать ее получение, чтобы в кассе было достаточно средств.

Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий - все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?

Общие данные

Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ - международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.

Система СВИФТ - это не только денежные переводы

Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.

СВИФТ - самая крупная сеть международной Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.

Преимущества от использования перевода СВИФТ

Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов - это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.

Какие есть недостатки у системы SWIFT?

Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?

Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).

Что необходимо для перевода по системе СВИФТ?

Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:

Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.

Кому пригодится система переводов SWIFT?

Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).

Кто оплачивает перевод?

Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, - это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций - это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.

Стоимость переводов в системе СВИФТ

По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже - вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.

А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.

Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

Условия перевода	Колибри	MoneyGram	СВИФТ
Максимальный срок исполнения для всех стран	1 час	10 минут	2 дня
Тариф	1% от суммы перевода, но не менее 5$ + 1% с получателя	Фиксированная сумма, в зависимости от суммы и страны.	1% мин. 15$ макс. 200$
Казахстан 10$	5$ + 0,1$ с получателя	2$	15$
Казахстан 100$	5$ + 1$ с получателя	2$	15$
Украина 500$	5$ + 5$ с получателя	8$	15$
Белоруссия 1 000$	10$ + 10$ с получателя	16$	15$
США 5 000$	переводы только в Белоруссию, Украину, Казахстан	150$	50$

Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

• Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
• Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

• название банка,

• BIK (БИК) – 9 цифр

• SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

Удачных переводов!

Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?

Преимущества системы SWIFT

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:

• точность доставки перевода - денежные средства поступают адресно на указанный счет;
• безопасность - система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
• гарантия своевременной доставки средств;
• отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
• широкий выбор валют;
• возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
• умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж - это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
2. Оплата крупных покупок за рубежом.
3. Оплата услуг иностранных компаний;
4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент - крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу?

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

• название банка получателя;
• его код в системе SWIFT;
• название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
• номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
• имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
• текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы SWIFT в Украине?

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

SWIFT перевод от Приватбанка - быстро и надежно

Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.

Тарифы для SWIFT платежей

Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.

Требования к реквизитам при переводе

SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).

Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:

• Название банка получателя;
• Свифт код банковского учреждения;
• Номер счета лица получателя;
• ФИО получателя и его адрес;
• Цель платежа (номер счета фактуры).

Если производится оплата за услугу или товар юридическому лицу (нерезиденту), то обязательно нужно указывать дату и номер контракта (инвойса). Также для отправки SWIFT платежа в Европу требуется наличие IBAN (номер счета получателя).

SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.

После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону +380929000004.

Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка - PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.